聯邦銀 (2838)

一、114年度營業成果 （一）國內外金融環境回顧114年，全球經濟逐步擺脫高通膨壓力，各國央行貨幣政策由緊縮趨於審慎調整，主要經濟體陸續進入降息循環，市場流動性環境較前期改善。隨著利率政策轉向，企業融資成本壓力略為減輕，投資與消費信心逐步回穩。我國央行考量國內通膨走勢及經濟成長動能，維持相對穩健之貨幣政策基調，金融市場整體運行平穩。在政府持續推動產業升級、淨零轉型及公共建設政策下，企業資金需求維持穩定，加以民間投資動能延續，帶動銀行業存放款業務及財富管理業務穩健成長。惟全球地緣政治風險與區域經濟復甦步調不一，仍對金融市場波動與企業經營環境帶來不確定性。（二）銀行組織變化情形截至115年3月底止，國內分行家數達91家；海外代表人辦事處共2家，越南胡志明市代表人辦事處及河內市代表人辦事處。本行為提升組織運作效率，114年12月1日起將消費金融部與理財貸款部、企業金融作業中心與消費金融作業中心等四個總行單位整併為二個總行單位，整併後單位名稱分別為「消費金融部」及「授信作業部」。另暫定115年6月本行「法務暨法令遵循部」分割變更為「法令遵循部」及「法務暨債權管理部」。（三）營業計劃及經營策略實施成果、預算執行情形114年度在本行全體同仁齊心協力下，各項營運指標均有優異的表現。在獲利方面，114年稅後淨利為新臺幣(以下同)61.02億元，每股稅後盈餘（EPS）1.29元，總資產報酬率（ROA）為0.61%，普通股權益報酬率（ROE）為7.83%；資產品質方面，逾期放款比率為0.29%，備抵呆帳覆蓋率為410.41%，持續維持良好的資產品質。多年來本行持續以穩健成長及在地深耕之經營策略拓展各項業務，中華信用評等(股)公司於114年12月23日發布本行長短期信用評等及展望分別維持在「twA+」、「twA-1」及「穩定」；美國標準普爾信用評等(股)公司於115年1月20日發布本行長短期信用評等及展望分別維持在「BBB」、「A-2」及「Stable」。依據中華信評評等報告顯示，本行擁有相對於風險結構而言強健的資本水準、良好的資產品質及穩固的個人金融業務為本行帶來穩定的資金來源。（四）財務收支及獲利能力114年度利息淨收益為95.81億元，利息以外之淨收益為83.94億元，淨收益總計為179.75億元，扣除呆帳淨提列9.07億元及營業費用98.63億元後，稅前淨利為72.04億元，稅後淨利為61.02億元。二、信用評等結果 評等公司 評等日期 評等結果 展望 長期 短期中華信用評等公司 114 年 12 月 23 日 twA+ twA-1 穩定Standard & Poor's Corp. 115 年 01 月 20 日 BBB A-2 Stable 三、115年度營業計畫 （一） 經營方針與重要經營政策以競爭性的創新服務，積極擴展各項業務規模；在經營宗旨方面，堅持不懈的在地服務精神，與客戶建立長期關係，創造雙贏價值：1.存款業務提升存款規模，增設行外ATM及加強超商ATM據點之設置，提高能見度與便利性；並加強與合作廠商及超商加盟店往來，拓展存款來源；外匯方面，根據市場利率及本行資金需求，持續推出外幣優惠存款專案，以拓展存款業務。2.企業金融業務積極承作大型優質企業貸款（如TCRI評等1~5級之公司），強化收益及風險控管；針對高風險授信案件提高手續費，強化債權管理。票券業務則聚焦大型企業與高自償性貸款，擴大客票、RP等收益來源，並維持市場地位。3.消費金融業務提高新承作案件貸款利率及手續費，並加強招攬收益性佳之法拍案件，以有效運用資金，提高收益率；依循央行調控政策，將持續推動首購貸款，既有非首購貸款之攤還額度，優先運用於法拍案件及具貢獻度之客戶；車貸業務方面則持續開發新專案及拓展優質中古車車商，提高服務效率與業務量。4.信用卡業務發展差異化卡友優惠，推出新產品以吸引新戶並維持市占率；整合多元支付收單，拓展特店分期，加強深耕既有客戶合作，並開發推展高單價及連鎖型特店；持續優化風險管理控管機制，防堵詐騙並滾動式調整卡戶額度管理策略，以降低客戶用卡風險。5.財富管理、保險代理及信託業務開辦高資、亞資業務，深耕高資產客戶：結合專業顧問團隊(財務、信託、稅務、法律等)，透過稅務整合、傳承規劃及資產配置，服務高資產客戶更多元之投資商品及跨世代之資產管理；整合資源，參與亞資試辦業務(如保費/保單融資、Lombard Lending、客戶指定購買未上架金融商品、家族辦公室等)，打造一站式金融服務平台，多元化經營財富管理業務服務；推動債券自營通路提供外國債券及結構型商品，增加客戶活化資產(外國債及結構型商品)之平台。6.數位金融業務個人電子銀行：持續優化操作介面與流程，充實外匯服務功能，並建置英語版行動銀行，打造雙語金融服務環境，響應國家發展政策及滿足國際化使用需求；持續提供身心障礙者各項友善服務，整合友善金融網入口介面、提供視障者約定條款導讀功能、加強關懷弱勢及高齡族群，強化本行各項金融友善服務措施。企業網銀：加強防詐機制、完善風險管理流程，並優化交易介面提升使用體驗。New New Bank：以提升市佔率及跨售綜效為目標，透過相關業務優惠活動，運用媒體廣宣導流新客戶開戶，舊客戶往來外匯、信用卡、證券等投資理財及授信等業務，提升經營綜效。行銷方面，強化與年輕世代之溝通，透過社群媒體如Dcard、VTuber等新興媒體，提升各類信息平台如LINE BC、簡訊、eDM等之整合運用，並結合LINE API相關新功能，持續優化新增個人化訊息通知、行銷推廣等服務應用。（二）通路拓展1.本行國內共有91家營業據點，越南有胡志明市代表人辦事處及河內市代表人辦事處，持續積極拓展海外經營版圖及擴大營運碁磐。2.為提供客戶更便捷的服務，本行近年積極拓展行外ATM，希藉由通路之延伸，提昇本行品牌形象及知名度，114年底全行已設置行內外ATM共453台。（三）本行115年度預計營運目標業務項目 115年目標存款業務(含外幣) 年平均餘額新臺幣8,637.23億元放款業務(不含信用卡業務) 年平均餘額新臺幣6,497.47億元外匯業務 年度承作量為97.91億美元四、外部競爭環境因素及未來發展策略 展望115年，隨著全球主要央行持續調整貨幣政策，利率環境可望趨於中性，金融市場資金條件預期逐步改善，有助提升企業投資意願與金融活動活絡度。國內方面，在政府持續推動數位轉型、永續金融及產業創新政策下，銀行業放款需求與金融服務多元化發展仍具成長空間。然而，仍須審慎關注全球經濟成長動能變化、國際金融市場波動、地緣政治風險及中國經濟結構調整等潛在影響，以控管市場、信用及流動性風險。此外，國際監理趨勢持續強化資本適足性、氣候風險管理及資訊安全要求，銀行業應持續精進風險管理架構、強化數位金融服務及推動永續金融布局，以提升競爭力並確保穩健經營。整體而言，115年銀行業仍具發展契機，惟需靈活調整經營策略，以因應快速變動之金融環境並維持長期穩定成長。