安泰銀 (2849)

各位親愛的股東:總經環境多變,臺灣經濟持續成長民國一一四年,全球經濟受人工智能驅動快速成長、供應鏈重組、地緣政治及全球貨幣政策分歧風險升高影響,金融市場波動加劇,總體經濟充滿挑戰,惟臺灣受惠半導體及科技產業持續成長,出口動能強勁。主計總處數據顯示全年GDP成長率達8.63%,遠高於IMF預估全球經濟成長率3.30%。穩健應對展現韌性,榮耀成果市場肯定面對外部環境高度不確定性,本行秉持穩健經營與審慎風控並重,持續優化業務結構與資源配置,在變動環境中穩健成長。民國一一四年,本行不僅在財業務表現展現韌性,更在品牌軟實力上獲得社會各界的廣泛肯定,榮獲包括:財訊財富管理大獎「最佳財富增值獎」及「最佳創意行銷獎」、金融友善服務調查「最佳客服中心」、今周刊財富管理評鑑「最佳銀色友善獎」、亞太永續博覽會「亞太永續發展獎金級」與「永續導覽卓越獎」、台北101公益垂直馬拉松首屆「公益企業組冠軍」、中華民國老人福利推動聯盟首屆樂齡金安獎徵件活動「高齡財務安全組第1名」及高雄市政府「樂齡樂智友善組織」等多項跨域殊榮。這些獎項不僅代表市場肯定,更是凝聚員工向心力與深化客戶對本行的長期信賴的榮譽表現。核心業務穩健提升,經營規模持續擴大民國一一四年,本行持續以法人金融、消費金融及財富管理三大成長引擎作為主要業務驅動力,帶動整體經營規模穩步擴大。截至年底,放款總額達新臺幣2,535億元,較前一年度成長8.9%;存款總額達新臺幣3,378億元,年增5.7%。其中,法人金融放款餘額成長12.2%,顯示本行深耕企業客戶與產業金融之成果;消費金融方面,房貸餘額成長4.4%,信用貸款餘額成長19.8%,信用卡簽帳金額成長9.7%,反映消費金融產品與客群拓展策略具體見效。財富管理業務方面,持續深化財管客群經營,VIP客戶資產管理規模呈現增長趨勢,其中尊寵理財會員成長率達5.2%,展現本行與客戶長期關係與品牌信任度持續提升。多元動能驅動獲利,營運績效顯著提升一一四年度本行淨收益為新臺幣57.64億元,較前一年度成長4%;呆帳提存費用為4.44億元;稅後淨利新臺幣15.39億元,每股稅後盈餘(EPS)0.79元,分別較前一年度成長16.1%及16.2%,稅後淨利、ROA、ROE 皆創近年新高。獲利成長係來自法人金融、消費金融及財富管理三大核心業務協同發展,帶動手續費淨收益與交易收益穩定成長,同時透過資產負債結構優化及利差管理,有效提升整體經營效率與資本運用效益。手續費淨收益年增12%,其中放款手續費及保險佣金收入分別成長19%及37%,展現各業務線縱深經營之成效。在金融市場震盪格局下,交易相關收益仍逆勢成長13%,顯示策略調整成效正逐步體現。利息淨收益達新臺幣30.7億元,自一一四年第二季起確立觸底回升趨勢,第三季及第四季分別季成長11%及21%。整體獲利結構逐步轉向多元收益來源並進,展現本行經營體質持續優化。在資本品質與外部評等方面,持續維持穩健表現。截至一一四年底,本行資本適足率15.88%,第一類資本比率與普通股權益比率為14.70%,保持業界前段班的資本水準。惠譽國際信用評等公司(FitchRatings)於民國一一四年六月確認本行國內長期信用評等為「A(twn)」,展望穩定,短期信用評等為「F1(twn)」,充分驗證財務結構之穩健性與資本實力。推動新業務與服務落地,數位賦能打造金融競爭力在金融產品與服務方面,重點優化行動銀行APP的使用者介面(UI/UX),並提升信用卡數位服務平台,強化客戶服務系統效能,透過LINE企業帳號的建立,提供客戶即時交易訊息,未來亦可提供更精準客製化的服務,強化客戶互動體驗。並推動新型信託業務落地發展,積極推動安養信託等創新服務,回應高齡社會與財富傳承的市場需求。同時正式成立法金商金團隊,精準鎖定具備高成長潛力的中小企業客群,擴大客戶維度。另透過動態的資產負債管理,有效運用利差改善空間,並輔以債券平台新種業務的挹注,實現穩健的盈餘成長。數位賦能方面,本行持續深化科技應用於各項營運流程,持續致力於數位通路與實體服務的深度融合,積極推動AI應用落地,特別是在資訊領域首度導入GitHub Copilot智能協助應用,透過AI輔助,賦能資訊團隊提升作業效率與開發品質。另於一一四年底正式啟用新外匯系統,大幅提升作業流程的自動化比例。及本著於環保與效率並進精神,導入無紙化會議平台,有效提升作業效率與內部治理品質。此外,於第四季正式啟動財管 2.0 轉型方案,在既有財富管理基礎下,強化高資產客戶「客制化需求」之顧問式金融服務。透過整合服務架構,提供投資布局、風險管理、稅務效率與資產傳承的全方位解決方案,未來更計畫進駐亞資中心高雄專區,結合產業升級、國際商務與創新能量,深化在地服務與高價值客戶經營。深化永續金融布局,落實企業社會責任在永續發展方面,持續主動支持綠色引導及產業轉型,將應對氣候災害的「調適」機制納入投融資決策的核心,實踐金融機構之社會責任。截至民國一一四年底,綠色授信及永續連結授信餘額均呈現雙位數成長,分別較前一年度成長32%及10.6%;六大核心戰略產業中,綠電及再生能源產業授信餘額較前一年度成長 13%。以人為本,提升員工福祉與專業價值近年來,永續發展議題重心逐步由「E(環境)」延伸至「S(社會)」,涵蓋職場多元共融、員工關懷與人才發展等核心面向,成為衡量企業長期競爭力的重要指標。本行透過全面健康照護方案、持續學習成長機制、友善包容工作環境之塑造,以及透明開放的內部溝通文化,有效優化人力結構,實現組織績效提升與核心人才留任之雙贏目標。此外,於亞太永續博覽會打造「安泰金融教育館」,以金融X教育為核心,結合防詐互動遊戲與「孩子的書屋」獨木舟展示,由同仁志工與公益團體成員導覽,展現跨界永續力量。民國一一四年,總經理率領高階主管開展逾三十五場員工溝通大會,以有效的對話機制及透明資訊揭露傳播核心價值,強化組織認同感。在友善職場具體措施方面,實施彈性工時制度、推動服裝規範人性化調整、提供優於法定標準之有薪家庭照顧假及生日假,並優化健康檢查方案內容等,全面強化招募吸引力與人才留任激勵。此外,本行線上學習平台新增職涯發展專區,推出多元化數位化課程矩陣,透過學習賦能支持員工全方位成長,持續打造富有活力且具高度競爭力的企業文化生態。展望未來聚焦六大經營策略 持續提升股東價值民國一一五年,世界經濟論壇(World Economic Forum, WEF)揭示全球正式邁入「競逐時代」,地緣經濟對抗加劇、AI科技角力白熱化,以及極端氣候風險頻發,國際政經環境分化態勢持續擴大。儘管通膨壓力與地緣衝突隱患仍存,全球經濟整體增長韌性仍具支撐。行政院主計總處預估民國一一五年臺灣經濟成長率為7.71%,內需與外貿動能均維持正向格局。金融監理環境方面,主管機關核心政策軸線聚焦「深化永續治理」與「強化金融韌性」,全面推動上市櫃公司分階段接軌 IFRS 永續揭露準則(ISSB),並要求導入零信任資安架構,訂定AI應用及雲端資安治理指引。此外,政策積極推動亞洲資產管理中心佈局,協助高資產族群實現跨境財富管理需求,持續提升金融數位治理效能與國際競爭力,為本行業務發展開創新契機。面對瞬息萬變的外部經營環境及持續演進的客戶需求與科技變革,金融業正全面轉向以 AI 與數據驅動為核心的「精準經營」新典範。本行將持續聚焦六大經營策略:1.資產穩健成長、多元收益來源:透過穩健擴增高品質資產,積極開發非利息收入,以衡平風險與收益。擴充業務團隊陣容,豐富產品服務矩陣,完善交易平台功能,全面推升營運動能。2.深化客戶經營、拓展內部跨售:重塑內部協銷文化,加速新客戶引入、深化既有客戶關係並擴大產品服務覆蓋面。積極申辦高資產客戶財富管理業務,推進兼營證券商及外幣信託執照申請及系統建置。充分發揮外債平台銷售與融資業務、安養信託及保險金信託、信保等創新業務效益。3. 提升財務績效、增進資本效率:提升活存比與存放比,積極汰換低收益資產,在資本效率最大化原則下追求業績成長。確保在推動可持續性資產規模成長的同時,持續提升淨值報酬率與資本適足率,強化每股盈餘之增長動能。4.提升薪酬福利、凝聚員工向心:持續推動具競爭力的薪酬制度與接班人計劃,吸引並留任優秀跨界人才。塑造主動、當責之溝通文化,深化內部信任關係與組織認同。5. 擴大資訊系統投資、驅動AI導入:加速AI應用場景之務實規劃與規模推廣,透過黑客松競賽激發組織內部創新潛力。加速作業流程無紙化及系統化,提升效率及符合環保永續趨勢。6. 組織調整再造、優化營運效能:強化第一、二、三道防線之有效對話機制,提升風險治理運作效能。推動作業集中化、流程簡化與自動化,支持業務發展並持續強化服務品質。減少無效作業,實現組織的敏捷化。面對新市場環境所帶來的機遇與挑戰,本行將秉持強化應變力與前瞻性布局的核心理念,全力朝向更具責任感、包容性及數位化的永續成長願景穩健邁進,落實全面風險管理機制,共同成就本行永續發展的長遠價值。董事長俞宇琦總經理徐世偉