國泰金（2882）年報查詢

壹、致股東報告書一、前一年度營業結果114 年全球貿易政策不確定性衝擊，金融市場波動加劇，然 AI 發展迅速帶動 AI 基礎建設投資，推動經濟成長，全球經濟也展現韌性，持續增長；臺灣經濟成長與股市表現亮眼。國泰金控在全體同仁努力下，合併稅後盈餘新臺幣 1,076.3 億元(34.3億美元)，每股盈餘新臺幣 7.06 元，子公司國泰世華銀行、國泰產險及國泰證券獲利皆創歷史新高。114 年各子公司核心業務動能強健國泰人壽持續強化資產負債管理，秉持價值導向商品策略，推動健康險全面外溢，擴大布局健康生態圈，兼顧客戶身心健康與財務保障，初年度保費強勁成長，整體保費收入業界第一。國泰世華銀行稅後淨利連續五年創新高，存放款業務穩健成長，財富管理業務動能強勁，客戶數與資產管理規模持續提升，透過數位與創新，打造一站式個人化金融體驗。國泰產險恪守質量並重理念，擴大業務基盤，簽單保費穩定成長，市占率業界第二。國泰證券持續優化客戶數位體驗，臺股經紀市占率再創新高，複委託業務連續十年市占率第一。國泰金控致力打造資產管理為集團第三大獲利引擎，資產管理規模持續成長，達新臺幣 2.4 兆元(763.1 億美元)。深化海外市場，擴展營運版圖國泰金控持續深化海外市場布局，國泰世華銀行以在地化經營、數位轉型及綠色金融為主軸，持續強化整體服務能量，於越南深耕企業金融並精進數位消金、柬埔寨持續優化數位平臺、新加坡穩健發展企金與私銀業務、香港積極推動永續金融；為擴大海外布局，滿足臺資企業跨境金融需求，已獲金管會核准設立孟買分行、東京分行及福岡出張所，朝亞洲區域銀行目標前進。保險業務方面，持續深耕東協及大中華市場，國泰人壽於越南營運穩健，聚焦效率提升及通路優化，大陸持續擴大保費規模及精進資產負債管理；越南國泰產險持續推展數位轉型與行動投保，大陸國泰產險以科技保險為策略，致力實現全流程數位智能服務。朝「以金融為核心的科技公司」目標邁進國泰金控持續透過數位、數據與技術驅動成長，集團數位用戶超過 985 萬人，領先業界發展生成式 AI 技術框架 2.0 (GAIA 2.0)與雲端優先策略，全面深化集團多元AI 應用、科技治理與風險管理，並透過點數生態圈積極提升應用場景和新商機。國泰人壽提升客戶個人化體驗，應用 AI 與數據優化核保、理賠營運與行銷流程，提升風控能力及營運效率。國泰世華數位品牌 CUBE 提供極致個人化體驗，整合生成式 AI 打造升級版智能助理阿發及對話式功能搜尋。國泰產險以 AI、跨界及體驗，重塑保險經營模式，業界首創 CarTech 智能車險加值服務，提升風險辨識能力。國泰證券領先業界定期定額股息再投資，一鍵設定放大客戶資產增長，共 24萬名客戶申辦。國泰投信導入開戶全流程數位化，提供客戶即時開戶驗證、授權扣款的創新體驗。持續發展點數生態圈，透過「小樹點」串聯異業場景、金融產品、數位平臺等，如國泰世華 CUBE 卡結合國泰優惠 App 擴大點數消費場域、點數折抵國泰產險及國泰人壽保費、國泰證券點數申購定期定額等，藉由點數跨場域的整合，累積更多數據，強化客戶洞察，進而提升客戶黏著度與長期價值。持續接軌國際趨勢，精進集團公司治理國泰金控於 114 年持續推動公司治理並榮獲外資精選臺灣金融 10 強。持續接軌國際最佳實務，展現公司治理精進作為，包括：(1)提升企業永續發展委員會至董事會功能性委員會位階，並設置永續長；(2)將資訊安全納入風險管理委員會職掌並更名為「風險管理暨資訊安全委員會」；(3)完成董事會外部績效評估並調整內部績效評估辦法提升鑑別度；(4)再次通過 ISO 22301 營運持續管理及 BS 10012 個人資訊管理驗證，並推動全集團通過 ISO 27001 資訊安全管理驗證；(5)持續推動集團法遵風險系統化循環管理及集團 AML/CFT 風險聯防智能管理平臺。深化永續影響力，跨界共創永續價值國泰金控推動「氣候、健康、培力」三大永續主軸，實踐永續策略藍圖，連續八年入選道瓊斯領先全球指數成分股、連續十一年入選新興市場指數成分股，永續績效屢獲國際肯定。持續擴大布局健康服務的深度與廣度，全面倡議健康促進，並強化數位體驗與落實普惠金融，打造全方位反詐防線守護民眾資產，積極推動全民財務健康；國泰金控長期支持青年與女性培力，推動影響力投資校園巡迴、財經素養課程及女性創業等計畫。國泰金控推動氣候行動與永續倡議，連續第九年舉辦「永續金融暨氣候變遷高峰論壇」，匯聚國際永續專家與企業領袖，參與企業約占臺股市值 80%；連續五年參與聯合國氣候變遷大會(COP，Conference of the Parties)，為唯一連續三度於藍區舉辦活動的臺灣金融業者，以加速亞洲氣候與自然金融解方為主軸展開交流，參與全球氣候政策討論，發揮國際影響力。展望 115 年，全球經濟持續成長，AI 發展進程、各國貿易政策、地緣政治及主要央行貨幣政策等不確定性仍存。面對快速變化的市場，國泰金控將審慎應對風險與挑戰，運用金融科技賦能創新發展，厚植永續韌性，以穩健的基礎持續努力締造佳績，朝「亞太地區最佳金融機構」願景邁進。二、本年度營業計畫概要回顧 114 年，全球經濟局勢在 AI 科技浪潮與庫存調整趨緩的背景下展現韌性。主要經濟體隨通膨逐步回落至目標區間，各國央行已正式確立降息循環；然而，貿易保護主義抬頭加上地緣政治角力持續，預計短期內供應鏈重組壓力、關稅政策變數及金融市場波動仍對全球經濟發展帶來不確定性。展望 115 年，在 AI 技術的成熟應用與產業化浪潮下，正迎來新一波的生產力革命。儘管國際地緣政治與氣候變遷風險依舊存在，但隨著主要經濟體通膨受控與貨幣政策正常化，資本市場將在波動中尋求長線成長動能。面對人口結構改變及數位科技轉型等結構性趨勢，迎來嶄新的機會與挑戰，國泰金控將秉持「誠信、當責、創新」的核心價值，以「科技驅動、價值永續」為戰略核心，靈活應對市場變局。國泰金控將持續在既有的保險與銀行雙核心基礎上，全力衝刺資產管理業務，將其打造為集團獲利的第三引擎，同時強化金融與科技的連結，以永續發展為基石，朝向「亞太地區最佳金融機構」的願景穩步邁進，茲將 115 年經營方針概述如下：(一)以成為「亞太地區最佳金融機構」為目標，持續實踐區域布局與結構優化：國泰金控堅定邁向「亞太地區最佳金融機構」的發展願景，將透過「深化東協與大中華布局」、「強化跨境金融服務」與「發展資產管理成為獲利引擎」，優化集團資產結構並強化區域競爭力：1. 深化東協與大中華布局：善用在越南、新加坡、中國大陸等地的據點優勢，結合數位金融服務，提供當地企業與民眾更便捷的金融體驗。持續複製臺灣成功的發展經驗、當地策略合作夥伴之資源及培育國際關鍵人才，深化扎根在地經營，提升海外獲利貢獻，並透過綿密的區域網絡，串聯大中華與東協的資金流與貿易流。2. 強化跨境金融服務：持續提升海外布局及資源部署力道，密切關注供應鏈移轉趨勢，為臺商及跨國企業提供一站式解決方案，以無斷點的資金管理、貿易融資與避險服務，成為客戶拓展亞太市場最堅實的金融後盾。3. 發展資產管理事業成為獲利引擎：匯聚集團資源，集結投研能力、產品研發、通路拓展三大金融核心，引進國際頂尖資產管理機構進行策略合作，滿足客戶對全球資產配置的多元需求，全力推動「資產管理」成為繼保險、銀行之後的第三獲利引擎，建構具韌性的事業結構。國泰金控作為臺灣最大資產管理業者之專業及經驗，未來將強化與各通路合作夥伴的合作，共同推動臺灣成為亞洲資產管理中心。(二)透過數位賦能推動多元智能應用，創造金融科技體驗：國泰金控從「數位轉型」邁向「數位賦能」，藉由數位、數據、科技及跨組織協作基礎，開創新商品與平臺，強化客戶體驗與完善營運效率，打造以客戶為中心的金融服務生態圈，實現「國泰即服務」(CaaS，Cathay as a Service)的理念。CUBE App 打破銀行、保險、證券的服務界線，提供一站式的數位金融體驗，CUBE Rewards 進一步連結健康、旅遊、電商等異業場景，將金融服務無縫融入客戶生活，FitBack 健康吧結合商品與服務，著重事前預防與保障，深化意外與風險的意識，打造金融與健康生活的新態度，創造高黏著度的數位金融生活圈。(三)結合金融職能與永續發展，落實永續經營目標：國泰金控面對日趨嚴謹的金融監理制度、全球政經局勢演繹與氣候變遷之運營風險，將永續發展視為集團長期穩健經營的基石，以永續思維深度融入核心職能與業務決策流程中，確保在追求獲利的同時，亦能有效管控新興風險；「氣候、健康、培力」為永續策略發展的三大主軸，以集團多元的金融職能為基礎，透過綠色金融、普惠金融及社會共榮等具體行動，建構具前瞻性的永續金融策略藍圖，協助客戶與社會共同轉型。國泰金控秉持著「BETTER TOGETHER 共創更好」品牌精神，不僅致力於自身的淨零轉型與永續經營目標，更期許發揮金融業職能及影響力，引領產業邁向永續發展的未來，創造股東、客戶與社會的三贏價值。三、未來公司發展策略、受外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響回顧 114 年，全球經濟受惠於 AI 科技浪潮與庫存調整趨緩展現韌性，主要經濟體通膨回落且降息循環確立，惟貿易保護主義抬頭及地緣政治角力持續，供應鏈重組壓力與關稅政策變數仍加劇金融市場波動。展望 115 年，迎來 AI 生產力革命及貨幣政策正常化，面對人口結構改變、數位轉型及氣候變遷風險等多重趨勢，國泰金控除鞏固保險與銀行雙核心基礎，深化東協與大中華布局及跨境金融服務，亦將全力衝刺資產管理業務打造其成為集團第三獲利引擎，並由「數位轉型」邁向「數位賦能」，打造「國泰即服務」(CaaS) 金融生態圈；同時將永續思維融入核心職能與決策，落實氣候、健康、培力三大主軸。本集團將持續秉持「誠信、當責、創新」核心價值，以「科技驅動、價值永續」為戰略核心，實踐「亞太地區最佳金融機構」之願景，為股東、客戶與社會創造共榮價值。四、最近一次之信用評等結果彙總摘要如下：信用評等公司 國泰金控 國泰人壽 國泰世華銀行 國泰產險 國泰綜合證券中華信評評等日期 114/10/15 114/10/23 114/10/29 114/10/22 114/10/27評等結果 twAA twAA+ twAA+ twAA+ twAA評等展望 穩定 穩定 穩定 穩定 穩定Moody's評等日期 114/7/4 114/7/4 114/6/20 114/6/30評等結果 Baa1 A3 A1 A2 無評等展望 穩定 穩定 穩定 穩定Standard&Poor’s評等日期 114/10/14 114/10/22 114/10/29 114/10/22 114/10/27評等結果 BBB+ A- A A- BBB+評等展望 穩定 穩定 穩定 穩定 穩定Fitch評等日期無114/11/14評等結果 A/AA+(twn) 無 無 無評等展望 穩定AM Best評等日期無 無 無114/9/12評等結果 A 無評等展望 穩定