永豐金（2890）年報查詢

2025年景氣及市場回顧2025年是「川普主導、景氣動盪，AI熱絡，市場神采飛揚的一年」。雖然川普對等關稅衝擊全球景氣，幸而AI扮演支撐景氣的重要角色，美股三大指數及全球重要股價指數均屢創新高。臺灣擁有全球最強的AI供應鏈，台積電股價來到1,550元，讓臺股改寫歷史新猷29,009點，年漲幅高達26%。美國就業市場下行風險大於通膨上行風險，Fed自9月啟動降息，全年共降息3碼；因AI、大而美法案與降息支撐，美國景氣展現一定韌性，全年GDP由2024年的2.8%降至2.2%。歐元區內需仍顯疲弱，然受德國財政擴張政策帶動，歐元區2025年GDP成長1.5%，優於2024年的0.9%。中國高關稅衝擊出口有限，成長率持平於5.0%。臺灣佇立在AI核心，資通訊與電子產品出口超預期亮麗，通膨控制得宜、景氣穩健，央行全年維持重貼現率不變，2025年GDP為8.68%，優於2024年5.27%。永豐金控經營策略與營運成效永豐金控持續發揮「監督管理」、「策略領導」及「綜效發揮」三大核心功能，2025年合併稅後淨利達新台幣（以下同）265.69億元，連續三年刷新金控獲利歷史紀錄，每股稅後盈餘為1.97元，權益報酬率11.53%。永豐金控積極拓展海內外金融版圖，2025年完成合併柬埔寨第一大微型存款金融機構Amret Plc.（以下稱Amret）、京城銀行及台灣匯立證券，為成長增添新動能，與京城銀行合併案更榮獲2025年台灣併購金鑫獎「年度最具代表性併購獎」。永豐金控2025~2027年聚焦效率、科技、整合、跨境及永續五大策略主軸，2025年已展現具體成效：一、靈活資產配置，提升資本價值：永豐金控推動以風險性資產收益率（RORWA）檢視資本使用效率，並創造更多元的輕資本收益來源。永豐銀行擴大導入EP制度，朝向布建低風險性資產，並推動多維度合作及私人銀行業務；永豐金證券完善資本管理機制基礎，泛財管收益比重明顯優於同業平均。二、深化科技影響，驅動高效產能與創新應用：永豐金控持續發展AI在投資理財、業務行銷面向有感創新應用，積極導入生成式AI，於外部主推個人化服務、內部則運用輔助同仁日常作業流程。雲端布局上優先發展金融韌性，海外雲端備援環境已啟動運作。此外，也兼顧合規與創新發展，依風險等級訂定AI及生成式AI工具使用規範。三、優化整合性體驗，成為客戶推薦首選：永豐金控以One SinoPac為目標，持續擴大金控資料共享應用，驅動跨域服務體驗升級。永豐銀行與永豐金證券持續透過DAWHO數位帳戶與大戶投雙品牌的整合經營，成功提升數位共有戶的資產規模、貢獻度及活躍度，表現顯著優於非共有戶。同時，雙方也積極推動線上線下整合經營薪轉客群，持續深耕客戶價值。四、發掘跨境與在地商機，持續擴大海外收益：永豐金控透過多維度合作，深化跨境財富管理服務，海外財富管理手續費收入大幅度成長；也藉由細化客群經營，積極拓展中國大陸、越南及柬埔寨的在地市場。版圖布建方面，Amret的加入使永豐金控海外營業據點一舉擴增，永豐銀行亦持續推進全球據點拓展規劃，於2025年獲金管會同意申設澳洲雪梨分行，並於2026年初再獲核准申設泰國辦事處，各項申設作業有序籌備中。五、深耕永續金融，開創永續新商機：永豐金控鞏固綠能融資與籌資領導品牌地位，永豐銀行綠能融資餘額突破一千六百億，太陽光電裝置容量市占續居業界龍頭，且為唯一連續十年獲得經濟部能源署「光鐸獎 - 優良金融服務獎」殊榮的金融業者；永豐金證券深耕綠能環保籌資領域，承銷金額維持市場領先地位。永豐銀行亦持續跨足新興再生能源融資領域，領先同業挖掘循環經濟、儲能業務，並領先業界與多家售電業者共創綠電交易信託平台，促進市場自由化。子公司經營策略與營運成效永豐銀行秉持以客為尊的理念，連續五年獲得《富比士（Forbes）》「年度全球最佳銀行」高度肯定；2025年合併稅後淨利連續四年寫下歷史新高，達195.26億元，每股稅後盈餘1.76元、權益報酬率10.15%。永豐銀行持續調整存放款客群結構，推動多維度整合跨境合作機制，深耕金流服務，2025年亦正式開辦高資產業務，提供高端客戶從資產配置到家族信託的專業與客製化解決方案，帶動淨手續費收益較前一年度增加15.72%。為提供客戶更自然流暢、個人化的金融體驗，永豐銀行推出全臺首創「永豐iWish」服務，以對話式的語音、文字或截圖互動簡化分行傳統交易流程，節省臨櫃作業的三成時間。永豐銀行DAWHO數位帳戶致力於打造一站式金融服務平台，提供隨需、便捷與安全的金融服務，整合存款、理財、房貸、信貸、換匯及證券等多元功能，全面滿足用戶多樣化需求。備受市場好評，累計開戶數逾211萬戶。永豐銀行積極推動以數位方式申請貸款以落實永續政策，另因應不同客群特性發展信貸全自動無人化流程，利用AI掌握客戶行為軌跡，加速滿足客戶潛在資金需求。永豐銀行持續研發量化投資策略，並積極參與臺灣及亞洲金融市場外匯類、利率類、權益證券類及其衍生性金融商品交易操作，以多元投資方式達到風險分散，輔以動態避險，建立回報率穩定且具持續性的投資組合。京城銀行自2025年10月1日加入永豐金控後，持續以穩固的企業金融基礎為核心，穩健推進各項業務整合，並善用金控集團資源深化協同效益。2025年合併稅後淨利達37.91億元，每股稅後盈餘3.41元，權益報酬率6.94%，展現良好經營成果。展望未來，隨著永豐銀行與京城銀行的合併，京城銀行憑藉中南部在地優勢及廣泛的中小企業客群，將持續創造穩定的利差收益。同時，雙方營運範圍重疊性低，未來在南北據點布局、法人與零售客群拓展，以及專業人才互補等方面，將形成高度綜效，進一步強化整體競爭力。永豐金證券以創新產品及服務領先業界，致力成為數位金融品牌領導券商；2025年合併稅後淨利64.87億元，再寫歷史最佳，每股稅後盈餘3.84元，權益報酬率16.53%。永豐金證券耕耘財富管理成果豐碩，2025年成為首家進駐「亞洲資產管理中心高雄專區」券商，泛財富管理收入達42.18億元，年增率5.77%；複委託業務市占排名位居第三；財管信託資產管理規模達375.57億元，市場排名第三；借券出借餘額666.38億元，年增率11.39%，占最近期查核後淨值比165.64%，同業排名第三，並於2025年完成吸收合併台灣匯立證券，提高外資法人業務市占，並以多樣化的產品及服務深化外資法人客群服務效能及範疇，成為另一個獲利的重要引擎。永豐金證券持續創新數位金融，推動智能化服務，以大戶投App為核心打造一站式金融平台，提供精準高效的數位投資服務。2025年推出全臺首創「股票禮品卡」，為國內沙盒實驗第十個核准案，開創結合送禮與投資之應用場景，引領微型投資與理財生活化。同時，財富管理大戶豐App成功整合永豐銀行與永豐金證券端九大資產類別，滿足投資人資產配置、便捷操作與智能理財需求。此外，全新股務代理「豐股務」平台正式上線，開啟股東服務數位化，解決傳統股務繁瑣痛點，提供高效便利的數位體驗。永豐金租賃持續提供臺灣、中國大陸及海外客戶多元化專業金融租賃服務，聚焦深耕中小租賃業務，並積極開拓利基市場及綠能周邊客群。永豐投信積極發展息收及特定主題投資產品，資產管理規模維持穩健成長。永豐創投重點關注生技醫療、半導體、ICT、內需為主的民生消費產業及ESG五大產業，積極管理投資組合，降低投資風險。董事長 陳思寬總經理 朱士廷資本結構強健 信用評等穩定永豐金控資本結構強度穩健，2025年底資本適足率為134.21%；永豐銀行及京城銀行合併資本適足率則分別為15.21%及20.23%。永豐銀行及京城銀行資產品質維持得當，逾放比分別為0.12%及0.02%。整體而言，永豐金控信用評等展望穩定，最近一次信用評等結果摘要如下：評等類別 信用評等公司 長期評等 短期評等 評等展望 評等日期國際評等標普全球評級 BBB A-2 穩定 2025年8月25日惠譽國際信評 BBB+ F2穩定 2025年9月9日國內評等惠譽國際信評 AA-(twn) F1+(twn)中華信評 twA+ twA-1 穩定 2025年8月25日推動永續發展 持續擴大永續影響力永豐金控秉持「誠信篤實、財富永傳、環境永續、社會共榮」四大永續使命，連續五年名列S&P Global永續年鑑全球銀行產業Top 5%，持續入選道瓊永續指數世界指數及新興市場指數成分股，並獲MSCI調升ESG評級至AAA最高評級。永豐金控在永續發展上榮獲諸多肯定，連續四年獲得《財資雜誌（The Asset）》「最佳ESG企業白金獎」以上榮譽、連續六年入列《天下雜誌》「天下永續公民獎」；永豐金控及旗下子公司亦共同獲頒《2025 TCSA台灣企業永續獎》「臺灣百大永續典範企業獎」等十一項大獎。永豐銀行深耕永續金融，積極承擔社會責任，促進金融包容性成長，榮獲《歐元雜誌（Euromoney）》「臺灣最佳企業社會責任銀行」、《亞洲銀行及財金雜誌（Asian Banking & Finance）》「臺灣最佳年度本國綠色金融銀行」、以及《FinanceAsia》「臺灣最佳永續銀行」及「臺灣最佳普惠金融銀行」肯定。永豐銀行結合核心金融與永續專業，參與各項綠色貸款及永續連結貸款，獲頒《財資雜誌（The Asset）》「最佳綠色貸款 - 農業」、「最佳社會責任貸款」、「最佳永續連結貸款」等七項大獎肯定。永豐金證券長期深化ESG核心價值，全方位推動永續經營，2025年為金管會《第二屆永續金融評鑑》證券業排名前25%機構。永豐金控持續推動永續投資及責任投資，旗下子公司共同榮獲《第五屆TWSIA台灣永續投資獎》七項大獎。永豐投顧長期深耕ESG投資領域，以永續金融Total Solution服務，榮獲《遠見雜誌》第二十一屆ESG企業永續獎「傑出方案：社會創新組 - 中小企業獎」。屢獲大獎肯定 彰顯卓越表現永豐金控在永續發展的成績有目共睹，在科技創新、虛實體驗與財富管理的用心也屢獲海內外多項殊榮肯定。科技創新方面，永豐銀行積極導入先進科技升級服務，各項AI個人化推薦服務獲《FinanceAsia》「臺灣最創新科技應用銀行」、《亞洲銀行及財金雜誌（Asian Banking & Finance）》「臺灣最佳年度人工智慧和機器學習計畫」、《數位銀行家（The Digital Banker）》「最佳人工智慧計畫」、《亞洲銀行家（The Asian Banker）》「臺灣最佳個人化方案」、《國際商業雜誌（International Business Magazine）》「最佳AI個性化金融服務獎」等多項殊榮。永豐金證券大戶投App成功將AI深度融入證券交易場景，打造創新投資輔助體驗，榮獲首屆「商周AI創新百強優選獎」、《今周刊》第十九屆財富管理銀行暨證券評鑑「最佳智能理財獎第一名」及2025《財訊金融獎》「智能創新應用獎證券類優質獎」佳績。財富管理大戶豐App提供一站式資產管理與智能分析，榮獲《財訊》2025財富管理大獎「證券金融服務創新」。生能源融資領域，領先同業挖掘循環經濟、儲能業務，並領先業界與多家售電業者共創綠電交易信託平台，促進市場自由化。從1948年開始，永豐金控陪伴著臺灣經濟並肩發展，未來將持續貫徹「翻轉金融 共創美好生活Together, a better life.」的企業願景，以先進、創新的金融科技為每位客戶帶來貼心、可靠的服務。董事會、經營團隊及全體同仁亦將恪盡職守，以提升股東價值為依歸，以不負全體股東之殷切託付。