中信金（2891）年報查詢

親愛的股東女士先生114年歐美等主要經濟體持續降息，全球經濟情勢溫和成長，然美國新一輪關稅政策、企業供應鏈重組、國際貨幣匯率變化等影響，加上，全球各地地緣政治緊張與美中貿易戰等結構性因素仍在，金融市場充滿不確定性，金融機構的經營仍具挑戰，對未來全球景氣與資本市場走勢更須審慎觀察。儘管國際政經環境變動快速，臺灣受人工智慧(AI)與高效能運算等新興科技需求帶動，以及半導體及資通訊供應鏈的出口與投資動能同步增強，主計總處最新公布114年GDP達8.68%，整體經濟表現穩定提升。在經濟成長與市場交易帶動下，國內金融業獲利有不錯的表現，其中，銀行業利息與手續費淨收益逐步成長；證券及投信業受惠於投資市場回溫，獲利同步推升。然而，受匯率波動與國際情勢變化影響，保險業在投資評價上面臨較高不確定性，營運挑戰亦相對升溫。中信金控在穩健經營策略引領下，持續強化獲利體質與經營效率，依114年度營運預算執行情形，中信金控稅後淨利806億元，較前一年度成長12%，普通股淨值報酬率(ROE)16.88%、每股稅後盈餘(EPS)為4.08元，連續三年締造金控獲利新高，穩居臺灣金融業領先地位。114 年營業計畫及經營策略實施成果(1) 中信銀行國內外業務穩健成長，多項業務維持市場領先地位，獲利再創歷史新高中信銀行長期深耕臺灣客戶基盤，並積極拓展海外客群與創新業務。114年度在深厚客戶往來關係與多元化業務結構下，不僅財富管理業務動能強勁，投資、存放與信用卡業務亦維持穩健，稅後淨利達573億元，再創歷史新高，普通股淨值報酬率(ROE)達13.89%，持續穩居臺灣獲利表現最佳銀行之列。在核心業務布局上，中信銀行持續以多元且均衡的業務結構，維持市場競爭優勢。個人金融方面，中信銀行深耕財富管理業務逾20年，財富管理手續費收入維持市場排名第一，年成長10.4%；此外，透過持續優化理財平臺，滿足高資產私人銀行客群之境內外資產配置需求，截至114年底，高資產客戶資產管理規模已逾3,290億元，年成長49%；消費金融業務表現同樣亮眼，信用卡流通卡數、消費金額及個人信貸餘額皆維持市場首位。法人金融方面，法人信託業務與衍生性商品交易量均居同業之冠，穩定挹注整體收入成長；同時，針對中小企業客群推出客製化且高效率之一站式產品服務，協助企業提升營運效率並擴大業務規模。在永續金融領域，中信銀行積極回應「2050年淨零排放」政策，持續投入再生能源融資，籌組多項國內大型太陽能專案融資，主辦離岸風電聯貸規模累計突破6,700億元，責任投資規模突破1.4 兆元。海外業務方面，面對全球供應鏈重組與企業生產基地重新布局趨勢，中信銀行積極掌握跨境金融需求，透過跨境融資、外匯及避險服務帶動海外整體獲利成長，114年度海外獲利再創新高。其中，大中華區憑藉完整跨境服務深耕企業客戶，穩定掌握其跨境營運金融需求，持續為海外獲利貢獻最高之市場；東南亞、北美及日本市場則透過擴大客戶基盤與提升吸存能力，帶動整體營運動能。在海外子行經營方面，中信銀行成為泰國 LH Financial Group Public Company Limited(LHFG)最大股東後，持續強化當地經營管理團隊，並以法人金融與房貸業務作為成長引擎，穩步提升其財務表現；日本東京之星則持續開拓不動產及房貸核心重點業務、強化利基型放款商機，並提供臺灣客戶完整端到端房貸服務，支持基盤成長；同時佈局當地半導體供應鏈商機，並將熊本辦事處升格為熊本分行，擴大服務範圍。此外，截至114年12月底，東京之星子行持有私募基金共22檔，累計投資金額合計日幣67億元，自101年開展業務以來共投資30檔基金，累計投資報酬率達63%。(2) 台灣人壽持續擴大新契約規模及提升投資能力，厚實公司長期獲利基盤114年受臺幣大幅升值影響，壽險業產生較大的匯兌風險，主管機關公告外匯價格變動準備金新制與責任準備金計提基礎調整措施，協助壽險業者提升避險操作彈性以因應匯率波動；加上台灣人壽提早布局，拉長避險天期，減緩新臺幣急升影響，有效降低匯兌風險，同時掌握股票市場機會，適時實現資本利得，114年稅後淨利達208億元，普通股淨值報酬率(ROE)12.2%，位於主要同業領先群。台灣人壽114年新契約保費745億元，年度成長54%，成長率優於市場；114年營運策略著重在擴大新契約規模並增加可投資資產，透過豐富且具競爭力商品，銀保通路新契約保費市占率業界第一，保經代新契約保費亦翻倍成長；此外，台灣人壽掌握市場趨勢，為滿足高資產客群及健康養老需求客戶，114年開辦財富管理業務並進駐亞洲資產管理中心高雄專區試辦業務，以及成立中國信託樂活子公司，將透過打造商品結合服務的差異化優勢，提升保險收益。在投資方面，台灣人壽持續維持多元化資產配置，布建穩定獲利基礎，並提升投資操作能力，以掌握市場機會；此外，台灣人壽亦響應政府鼓勵保險業資金投入公共建設政策，積極參與國內公共建設開發案，創造穩定獲利。(3) 持續強化投資事業運營，挹注集團多元成長動能中信證券114年稅後淨利18.3億元，創下歷史新高，普通股淨值報酬率(ROE)達14.5%。經紀市占成長率17%，增幅為本土券商第一名，主要受惠於中信證券透過平臺、行銷、通路整合，帶動經紀業務獲利持續成長。中信投信114年稅後淨利8.8億元，同創歷史新高。中信投信114年底管理資產規模達6,798億元，其中，主動基金規模成長33%。同時，中信投信致力於創新與營運優化，於114年獲金管會認可，符合「鼓勵投信躍進計畫」並取得優惠，顯示公司各面向質量提升有成。中信創投114年稅後淨利達5.4億元，整體資產規模已達135億元。在業務發展方面除了持續布局自有投資，中信創投亦跨足資產管理業務，包括與鴻海集團共同成立之和順興管顧公司旗下的「和順興智能移動有限合夥」私募基金，114年亦與正大集團合資Yanagi Capital Partners Ltd.，共同成立Yanagi Japan Consumer Fund I，布局日本民生消費產業。(4) 以科技創新強化數位服務，打造更安心的金融體驗中國信託致力於透過科技強化金融服務，在銀行方面，為持續提升理財專員服務品質與效率，中信銀行運用生成式AI與大數據預測模型設計「AI 理專助理」，融合理財專員經驗與 AI 高效協作，系統化深度梳理客戶理財模式，自動處理龐雜數據、預判風險並即時提供建議，以「專業+科技」提供投資、保險及信託等服務，讓客戶感受專業且更有溫度的數位金融服務。在保險方面，台灣人壽以客戶為中心，首創「高齡錄音AI智能質檢」，運用AI語音辨識即時驗證客戶對答內容，提高錄音成功率，並將人工審核升級為即時監控機制，落實公平待客精神。中國信託也積極運用科技創新遏止金融犯罪，中信銀行率先導入「AI 智能防詐 ATM」，結合AI影像分析與多重安全機制，辨識使用者是否遮蔽臉部、或多張臉孔及可疑行為，並提供及時提醒與鎖定帳戶、調降限額、啟動警鈴等安全選項，強化ATM的防護機制，截至114年底已陸續導入逾500臺ATM；中國信託行動銀行 APP 亦建置多項偵測與自助防護功能，除首創「週期性刷卡」智能偵測功能，協助客戶掌握每筆消費外，近期更強化「刷卡安全提醒」功能，當系統因風險疑慮攔截該刷卡消費時，用戶可直接確認是否為本人消費，為用戶刷卡安全最強後盾。此外，中信銀行推出「中信Fast-ID 跨機構身分驗證」，透過設備認證與人臉辨識，提升跨機構數位驗證效率，並逐步擴大適用服務範圍。(5) 以企業力量帶動公益，凝聚向善能量在追求獲利成長同時，中國信託也極為重視企業對於社會的貢獻與正面影響力，秉持「We are family」品牌精神，中信金控長期投入社會參與，深耕慈善、反毒、體育、教育、藝文五大公益主軸。金控創辦人辜濓松先生發起「點燃生命之火」愛心募款運動已連續舉辦41年，累計募得善款逾29億元，幫助超過76萬名孩童；中國信託反毒教育基金會於114年獲教育部頒發「社會教育貢獻獎」，反毒宣導活動至今逾135萬人次參與。在體育公益方面，中國信託為國內首家支持五級棒球的企業，114年「中信盃黑豹旗全國高中棒球大賽」共212隊參與，女性教練及球員達300人，創賽史新高；同年冠名贊助世界棒球經典賽資格賽，支持中華隊挑戰巔峰。結合反毒理念成立的「新北中信特攻籃球隊」，深耕基層籃運並持續強化新北在地主場經營。高爾夫賽事持續舉辦「2025中國信託女子公開賽－JLPGA巡迴特別錦標賽」，觀賽人次創賽事舉辦14年來新高。114年，「中信飛牡蠣」職業電競戰隊於英雄聯盟太平洋職業聯賽勇奪年度總冠軍，同年10月更晉級世界大賽八強，創下臺灣睽違十年紀錄。在教育面向，以「公益為先、助弱扶優」為辦學理念，提供質優的教育環境，捐資逾10年的「中信金融管理學院」已是臺灣金融界重要人才庫，近幾年並陸續捐資中信科技大學、新北市中信高中、臺南市中信國際高中；有關藝文領域，中國信託推廣藝文公益有成，扎根偏鄉藝文教育的「夢想家圓夢工程」，已扶植逾2千名學子，陪伴偏鄉孩子建立自信、拓展視野。另外，中信金控子公司台灣彩券自96年經營公益彩券以來，已累計貢獻彩券盈餘、中獎人稅收與回饋金達6,651億元，持續挹注政府各項社會福利措施、全民健保與國民年金等經費；同時，愛心募款亦累計超過64億元，受惠人次超過805萬人。中國信託於111年再次獲財政部指定為第五屆公益彩券發行機構，並委託台灣彩券延續負責113年至122年公益彩券經營及發行等相關業務，而114年彩券銷售金額1,681億元更創下公益彩券史上新高。(6) 以三大永續主軸為核心，落實永續金融中信金控以「責任營運」、「永續成長」及「共榮社會」三大永續策略為核心，全面響應聯合國永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDGs)，將永續發展納入企業治理與營運決策。為強化集團的永續治理與資源整合，自115年起設立永續長職位，統籌永續策略與行動藍圖。身為永續金融先行者聯盟成員，中信金控承諾「2050年淨零排放」目標，已通過 SBTi 科學基礎減量目標審查，並發布124年撤資燃煤開採聲明，引導資金支持低碳轉型；114年責任投資金額逾新臺幣1.46兆元，持續將資金投入具環境與社會效益之標的，發揮金融影響力，成為引領臺灣邁向淨零轉型的關鍵力量。中國信託長期參與國際永續倡議，持續擔任碳核算金融聯盟(Partnership for Carbon Accounting and Financials, PCAF)亞太區主席，中信銀行推出「AI 碳金融管理平臺-PathMatch」，從財務碳排管理痛點出發，導入PCAF方法學並結合AI科技，協助產業精準量化投融資部位財務碳排，此平臺獲選為新加坡金管局AI創新示範案例，跨界合作發揮永續金融影響力；集團亦率先依循自然相關財務揭露框架(Task- force on Nature-related Financial Disclosures, TNFD)發布全臺首本TNFD報告書，並於114年攜手臺江國家公園推動全臺首例國家公園保育共生地(Other Effective Area-Based Conservation Measures, OECM) 示範區，逐步將自然資本風險與機會納入金融決策治理；另外，中信金控持續深化普惠金融與創新服務，全臺設置逾7,500臺無障礙ATM，並推動微型企業數位申貸服務，以核心本業回應多元族群需求。秉持「永續金融，淨無止境」理念，中國信託連續七年入選標普全球永續年鑑(S&P Global Sustainability Yearbook)，名列銀行業永續表現前5%，並榮獲CDP(Carbon Disclosure Project)氣候變遷評鑑最高領導等級A級。展望未來，集團將持續發揮綠色金融影響力，從氣候風險管理到自然資源保育，從員工福祉到社會共融，實踐「We are family」核心價值，為臺灣打造更具韌性與永續的發展環境。(7) 精進業務、創新致遠，金融實力屢獲海内外大獎肯定114年中信金控再創卓越紀錄，全年榮獲海內外共367項大獎，包含68項全球及亞太級國際殊榮，以及超過110項金融科技應用類獎項肯定，充分展現全方位業務實力與創新表現，廣獲國際專業機構高度肯定。金控旗下子公司中信銀行持續蟬聯「臺灣最佳銀行」，包括《Euromoney》(歐洲貨幣)、《The Asset》(財資)、《Global Finance》(全球金融)及《Bloomberg Businessweek》(彭博商業週刊)等四大權威財經媒體一致贈獎認可，彰顯穩健經營、傑出業務與卓越競爭力。近年來，中信銀行推動逾百項數位創新服務，廣泛應用於中小企業金融、智能客服、防詐機制、支付服務與法遵管理等領域，有效優化營運流程、提升服務精準度與安全性，打造兼具效率與溫度的金融體驗。隨著品牌價值持續升，中信銀行第十一度獲英國《Brand Finance》評選為「臺灣最有價值銀行品牌」，並為臺灣唯一躋身全球百大品牌的銀行。憑藉深厚的科技研發實力，中信銀行四度蟬聯《Global Finance》(全球金融)「全球傑出金融創新實驗室」，並榮獲「全球最佳 AI 金融科技應用銀行」、「亞太最佳金融創新」等23項國際大獎，台灣人壽也贏得了《IDC》(國際數據資訊)「亞洲智慧保險領導企業」、《International Finance Magazine》(國際財經雜誌)「臺灣年度創新壽險公司」等肯定。同時，中國信託持續推動永續金融，透過碳核算與ESG投融資等解決方案，協助企業客戶因應國際供應鏈減碳趨勢，成果獲《IDC》(國際數據資訊)、《The Asset》(財資)及《BSI》(英國標準協會)等國際機構頒發多項永續大獎肯定。最近一次之信用評等結果及其發布日期評等機構 信用評等等級 展望 最新發布日 長期 短期穆迪 A3 穩定 115.03.30標普全球評級 BBB A-2 穩定 114.10.27中華信評 twAA- twA-1+ 穩定 114.10.27115年度營業計畫概要與未來公司發展策略中信金控秉持穩健經營與永續發展理念，以銀行與保險為核心雙引擎，持續深化海內外市場布局，拓展多元獲利來源，並適時評估潛在併購機會，穩步擴大整體業務版圖。同時，中信金控積極推動各子公司營運規模成長，透過子公司合作協銷與資源整合，提升營運綜效。此外，中信金控也將掌握數位金融發展先機，以客戶需求出發，發展更便利的金融服務；在發展業務的同時，將持續強化公司治理制度，提升資訊透明度，並嚴守相關法令規章，致力於成為最受客戶信賴的金融機構。115年度營業計畫概要如下：(1) 持續精進銀行核心業務競爭力，以服務全客群為目標，海外聚焦提升獲利貢獻中信銀行將以穩健經營為基礎，持續提升銀行核心業務競爭力並探索差異化價值主張，財富管理業務持續善用國內已具規模之個人客戶基盤，並透過AI驅動新成長動能，擴大財富管理產品及服務量能；同時，因應亞洲資產管理中心政策，加速升級私人銀行業務，聚焦擴大家族辦公室服務規模，並優化跨境整合服務以滿足高資an客群境內外理財需求。法人金融則以服務全客群為目標，將持續針對中小型客戶發展客製且有效率之產品服務，並運用數據風控精進風險辨識，同時積極開發非臺商客群、運用多元化產品組合、客製化能力及專業團隊提供差異化服務。海外業務發展方面，以整合區域化平臺為目標，持續強化海外產品跨境連結能力，善用中信銀行跨境平臺及多元產品優勢，提供區域型金融服務。在高成長動能的東南亞市場，聚焦擴展臺商及海外當地客群，深耕在地利基客群；在全球供應鏈移轉趨勢下，中信銀行積極布局美國、日本兩地市場及跨境平臺協作，掌握臺商海外投資與在地供應鏈之金融商機，串連海外分子行滿足企業客戶海外投資與在地供應鏈之金融需求，海外個人金融業務則將針對不同市場因地制宜發展差異化商業模式。(2) 台灣人壽持續強化獲利基礎，成為體質最健全、最受客戶青睞的保險公司因應接軌國際制度，台灣人壽在新契約規模成長的同時，將著重在新契約長期價值的成長，透過擴大具價值型商品(保障型及外幣商品)銷量及發展業務員部隊，以厚實獲利基盤；並打造「商品+服務」的競爭優勢，除設計開發符合客戶需求之健康外溢相關商品、持續豐富健康養老服務整合平臺及推進相關服務的建置，滿足客戶健康養老需求，進而提升與客戶的互動頻次；此外，將持續強化基礎建設，並整合AI與大數據分析，打造全旅程客戶最佳體驗及提升營運效能。投資方面，將持續優化資產負債管理，擴大投資組合範疇及強化投資操作能力，以提升公司獲利動能，包含提升經常性收益、持續強化核心持股、開發拓展國內專案運用投資及持續增加高收益不動產新案。(3) 強化投資事業布局，打造穩定收益與多元獲利模式中信證券將持續提升客戶投資體驗，建置更完整的產品線，致力於在業務拓展與風險控管之間取得平衡，確保營業收入穩健增長。並且順應政府政策的變化及金融科技的快速發展，有效推動業務發展，強化與金控母公司及各子公司間合作綜效。考量法令政策及整體環境趨勢變化，中信投信在產品及銷售面朝向策略式布局，以ETF、越南及多重資產系列基金為核心，透過整合內外資源強化主動投資能力，並著重強化中信投信資產結構，創新高毛利產品之設計，及掌握現有產品之散眾化經營。此外，將開辦受委任境外私募基金、及未具證商品於國內銷售與諮詢業務，對接財管2.0及亞資業務發展之產品需求。中信創投將透過擴大投資部位以及私募基金管理業務規模，持續提升整體業務規模，進一步擴大投資影響力並強化獲利能力。115年將積極尋找並布局具有成長潛力的企業，同時拓展海外投資渠道，以增加投資及獲利機會；此外，亦將持續深化私募基金管理業務，推動具前瞻性與主題性的創投基金成立，藉以穩定增加管理費收入，並創造未來績效分紅的成長動能。(4) 運用數位科技打造創新服務，持續保持市場領先中國信託具AI專責團隊，致力於推動 AI 技術研發與跨部門應用，聚焦機器學習、電腦視覺跟自然語言處理三大領域，同時建立完整的 AI 治理框架，涵蓋開發、合規與品質三大支柱，打造高效、安全的數位金融生態。在研發與導入策略上，中信金控採取科技協盟與自主研發雙軌並進，一方面借重科技巨頭的技術力量，加速科技應用快速落地，另一方面持續投入自主研發，建置具備彈性架構的 AI 平臺，以確保技術可持續迭代。除AI外，中信銀行亦為首批獲金管會核准參與「虛擬資產保管業務」主題式業務試辦之銀行，將進行虛擬資產保管機制測試與實務驗證，同時積極參與銀行公會穩定幣相關法規建議小組，在提供制度化管理的參考建議的同時，超前布署相關業務系統架構以滿足市場需求。未來，中信金控將持續推進智能化轉型工程，全面邁向Intelligent Anytime，以 AI 為核心引擎打造「AI powered Bank」，並將 AI 應用部署聚焦於「提升客戶體驗」、「促進流程效率」與「強化風險控管」三大面向，推動中國信託的創新變革，朝向成為客戶永遠信賴的金融服務機構邁進。未來展望與期許面對全球金融環境的變動，中信金控將秉持穩健經營原則，密切掌握金融市場動向，強化集團風險管理與預防，以及營運應變能力；同時以客戶為核心，優化產品與服務體驗，並運用數位與AI等科技驅動效率與創新，提供優質且便利的金融服務，目標持續打造具有競爭力的新經營模式。未來，中信金控及旗下子公司將延續 We are family的企業品牌精神，專注於提升獲利能力與永續成長，並積極履行企業社會責任，創造社會共享價值，以「臺灣第一、亞洲領先」為核心願景，持續邁向亞洲區域型金融機構的目標，實現股東、客戶與社會的共同成長。