第一金（2892）年報查詢

一、在快速變動的經營環境下突破成長 建構永續競爭力回顧 114年整體國際經濟情勢,受惠於企業提前備貨效應,以及AI科技創新應用發展,緩解美國高關稅對全球經濟之衝擊,加以全球通膨降溫、貨幣政策轉向寬鬆,世界經濟呈現溫和成長,美國經濟在AI 投資與內需支撐下持續擴張,惟受利率續處相對高檔與關稅政策不確定性影響,製造業投資活動相對疲弱;其次,歐元區受惠實質購買力回升與利率調降,經濟表現具韌性,惟能源轉型壓力與外部需求轉弱構成挑戰;再者,日本經濟緩步復甦,核心動能來自企業調薪帶動內需改善、強勁觀光旅遊消費以及半導體相關出口等;最後,中國大陸採取積極財政與寬鬆貨幣政策,雖帶動短期復甦,惟房地產結構性問題與內需不足仍限制成長力道,經濟呈現「先高後低、逐季放緩」之態勢。在國內方面,AI與高效能運算等新興科技應用需求帶動出口大幅成長,加以薪資持續提升與民眾財富快速累積,挹注民間消費動能,經濟成長優於預期。依行政院主計總處於115年2月份發布之國民所得統計及經濟情勢展望,114年全年經濟成長率為8.68%。在115年台灣經濟成長方面,隨AI技術及應用發展態勢確立,帶動硬體需求續強,半導體擴充先進製程及高階封測產能,延續出口及投資動能,加以民間消費回溫,整體而言,今年台灣經濟成長在內外需支撐下仍維持穩健態勢,預估成長率可達7.71%。展望115年,面對美國關稅政策後續發展、主要經濟體央行貨幣政策走勢分歧、中國大陸產能過剩和低價競爭、地緣政治風險與極端氣候等不確定因素,本集團將以金融科技轉型作為創新動力,聚焦各事業核心業務,深耕產品、通路、客群之跨售滲透,強化企業認同感暨提升品牌價值,打造集團新獲利引擎。此外,將以永續為核心經營理念,力行減碳淨零政策,落實公平待客與防堵金融詐騙,於經濟、社會與環境等面向建構長期永續發展之韌性。二、114年度經營成果(一)穩健創新、永續韌性在厚植核心競爭優勢的基礎上,114年本集團不斷延伸經營範疇之廣度與深度,如銀行高資產財管業務 AUM 持續成長,且成為首間銷售 TISA 基金之銀行;投信「水電瓦斯」及「優選非投債ETF」基金規模超越百億門檻,有效提升市場能見度。在數位轉型方面,銀行導入 Power BI 及生成式 AI 等新科技工具,以增進業務效率,而證券開發複委託線上開戶及定期定額上線。在新創服務方面,銀行獲准辦理 Open-Banking 第三階段「交易面資訊」串接服務,投信進駐高雄資產管理專區,並開辦境外及境內未具證業務。在經營獲利方面,本集團及銀行子公司獲利再創新高,114年集團資產規模已達5.04兆元,合併淨收益 775.94億元,年度稅後淨利為269.33億元,較113年成長6.21%,稅後每股盈餘為1.87元。銀行稅後淨利則達256.63億元,較113年成長7.80%,銀行以外子公司稅後淨利合計達24.21億元,較113年成長4.53%,獲利占比8.57%。除財務績效以外,本集團秉持「厚植誠信治理,邁向永續未來」之經營理念,致力於關注當責治理、環境管理、幸福職場及社會共融等面向,持續提升「永續金融,第一品牌」之價值。在永續實踐方面,金控、銀行、證券、投信及人壽分別獲得臺灣永續能源研究基金會2025年第五屆「臺灣永續投資獎」之「機構影響力獎」項下「楷模獎」,並十度榮獲公司治理評鑑「上市公司前5%」佳績,另銀行及證券子公司分別位居金管會「公平待客原則評核排名前25%」,整體永續績效獲得外界肯定。(二) 提升產品質量、強化利基業務114年度本集團旗下銀行、證券、投信、人壽與其他子公司等經營成果概述如下:■第一銀行為持續深耕海外市場,提供全球客戶更完善的金融服務,東京分行轄下大阪出張所於114年8月開業,使全球業務版圖更加完整。另專注鞏固中小企業市場,掌握五大信賴產業等政策重點產業,強化聯貸統籌主辦業務,同時深耕高資產財管業務,AUM及客戶數名列前茅。針對數位發展,續導入AI及數位科技,優化數位客群與通路經營,數位帳戶數創市場第四大之領先地位。在推動永續金融方面,以「全方位服務」、「社會影響力」、「經營永續韌性」、「誠信經營」及「人才發展」五大經營方針,攜手客戶擘畫永續發展藍圖,創下連續六度榮獲「國家企業環保獎」最高榮譽「巨擘獎」之全國首家企業。114年度稅後淨利256.63億元,較113年成長7.80%,稅後每股盈餘2.09元。而在業務規模及獲利穩健增長的同時,亦持續提升資產品質,114年年底逾放比為0.17%、備抵呆帳覆蓋率862.04%,以落實業務質量並重的策略。此外,持續強化資本結構,年底資本適足率(CAR)及第一類資本比率(Tier 1)分別為15.44%、13.21%,達成D-SIBs資本適足率法定目標。■第一金證券在近年各項業務發展方面,現貨業務以全面提升法人、大戶客戶、定期定額與零股交易、證櫃業績、活化靜止戶等績效,同時推廣複委託、借券、不限用途款項借貸等利基型業務,並持續優化各項開戶與交易平台功能,塑造年輕化品牌形象;在承銷業務,善用集團資源與客群,結合本身外部合作夥伴,拓展IPO及SPO主、協辦案件,亦積極參與興櫃造市,提升投資部位報酬,114年IPO主辦掛牌案件和興櫃推薦市占率均在公股券商中名列第一;在資產管理業務,持續加強風險管理,兼顧資本利得與股息、債息收入,並承作策略交易,以提升操作收益。114年度稅後淨利為11.11億元,稅後每股盈餘1.66元。■第一金人壽為達成「擴大經營規模,提升公司價值」經營目標,持續推動商品轉型,穩健投資並強化資本,以提升公司未來獲利。因股權處分利得及股債息挹注,114年投資收益達29.32億元,較113年成長8.10%,彌補匯損及營業費用增加影響,提振第一金人壽獲利。在商品轉型方面,利變壽險及房貸衍生壽險分別較去年成長5.51%及15.02%;在通路方面,經代通路成長幅度達141.64%,帶動114年保費收入達152.96億元,較去年成長10.90%。114年度稅後淨利為6.35億元,稅後每股盈餘1.04元。■第一金投信114年底總管理資產規模達1,924億元,較113年成長35.59%,同業排名第13名。並以市場前瞻觀點及客戶需求為導向,積極推動產品創新,募集成立「第一金美元優選收益非投資等級債券ETF基金」及「第一金台股趨勢優選主動式ETF基金」,其中「第一金美元優選收益非投資等級債券ETF基金」及「水電瓦斯基金」規模已突破百億元並持續成長。此外,亦取得多件全權委託標案資格,進一步擴大管理資產規模並提升整體競爭力。同時配合金管會推動臺灣個人投資儲蓄帳戶(TISA),目前已有4檔基金獲准發行TISA級別並上架通路銷售,透過多元化之理財標的產品線,協助投資人實現退休理財規劃。114年度稅後淨利為1.77億元,稅後每股盈餘2.96元。■第一金融資產管理、第一創投與第一管顧114年第一金融資產管理因不良債權服務收入及處分不良債權收入增加之帶動,穩定挹注獲利;第一創投受惠資本市場熱絡,積極處分投資部位實現獲利;第一管顧則因創投及綠能基金管理費平穩,獲利微幅成長。綜以觀之,第一金融資產管理、第一創投與第一管顧114年度稅後淨利分別為1.92億元、2.97億元、0.09億元。三、本(115)年度經營策略及業務計畫-『創新轉型、永續前行』115年度集團之經營策略及業務計畫,分為五個面向敘明如下:1. 深耕核心服務;優化跨域合作2. 豐富新創商品;發揮整合效益3. 引進科技賦能;強化AI應用4. 精實資本結構;完善風險防範5. 接軌國際趨勢;邁向永續發展在業務擴展方面,銀行子公司法金業務將聚焦推升中小企業放款、調整法金放款結構及擴大聯貸業務市場,以拉大與同業差距;海外業務將深化同區域分行合作及資訊交流,並強化資本報酬、資金成本控管及區域督導;證券子公司經紀業務提升通路效益,承銷業務強化造市能力以爭取參與興櫃案件;人壽子公司將優化自有通路綜效,並擴增外部銀行及經代重點通路,同時積極推動商品轉型及實踐長年期商品展業策略,穩健提高保險商品合約服務邊際利潤貢獻(CSM)與投資效益;投信子公司將開發創新產品與重點基金行銷,並深化各通路客群經營與拓展多元業務。在通路經營方面,金控以整合行銷推動小組模式,統整跨子公司的需求,將商機轉化為實績,並使客戶以第一銀行為財務運籌的中心,同時聚焦市場主流產品競爭力,如複委託、ETF等,以符合年輕客群投資偏好。此外,配合金管會亞洲資產管理中心之政策規劃,針對銀行子公司高資產財管業務,開發家族辦公室、傳承規劃及跨境金融等高端服務,同時投信子公司與銀行合作試辦「多通路銷售未具證券投資信託基金性質境外基金業務」,提供銀行高資產客戶更多元的商品選擇,並發行TISA級別基金,提供投資人作為退休理財規劃標的,共同推動財富管理業務升級。在數位創新方面,金控母公司帶領各子公司導入AI技術,加強AI應用以優化決策流程與提升營運效率。另隨AI人工智慧興起與數位原生世代更迭,年輕世代習慣數位生活環境,藉由科技創新重塑金融服務方式,為客戶打造更簡便、快速、安全的智能化金融產品與服務平台,將是金融業未來成長的重要關鍵。基此,金控集團秉持「百年傳承、創新服務」之精神,將重塑年輕活潑之品牌形象,透過AI應用:如使用大語言AI模型(LLM)生成線上信貸報告與徵信報告、建立大數據AI模型導向精準行銷,配合數位媒體推播之線上智慧銷售,以建立全天候無縫式金融服務,切合客戶需求之沈浸式體驗,貼近市場之金融需求,並將銀行導入AI之成功經驗複製推廣至其他兄弟公司,以掌握數位新時代之通路轉型與服務商機,成為跨世代金融品牌。在資本管理方面,在持續維持集團資本適足性適當水準前提下,關注金控及各子公司資本使用效益,同時提升資本報酬率,適時調整集團資本結構比重,扶植非銀行子公司業務成長,強化證券與人壽為第二獲利引擎,朝金控淨值報酬率(ROE)逐步上升方向前進。此外,依循主管機關普惠金融政策方向與因應防範高齡、脆弱族群金融剝削或詐騙議題,各子公司將落實執行與精進公平待客十大原則,並持續提升風險偵測技術,透過公私協力、運用科技工具,強化集團內部阻詐成效,以保障客戶資產安全。在落實ESG方面,為促成經濟、環境及社會之進步,以達永續發展之目標,本公司及各子公司持續導入IFRS永續揭露準則,編製永續報告書,揭露環境、社會及治理(ESG)相關資訊。另本公司於2026年擔任「永續金融先行者聯盟」輪值主席,同時續任「金融業淨零推動工作平台-國內外推廣工作群」召集人,為推廣ESG貢獻本集團力量。此外,依氣候相關財務揭露(TCFD)、IFRS永續揭露準則及主管機關發布指引,導引各子公司鑑別氣候變遷重大風險及機會,評估可能衍生財務衝擊與擬定相應措施等,以強化本集團氣候風險韌性。四、信用評等結果-『優質穩健、誠正信實』依據中華信評、S&P及Moody's等信評公司出具之信評報告顯示,本集團在金融產業中具備堅強的市場競爭優勢與穩健的公司治理典範;在金融市場中,展現穩健的企業價值、分散的客戶基礎、允當的財務結構和風險控管,以及優良的資產品質,在長短期信用評等及展望方面之結果如下:展望115年度,本集團將審慎因應全球經濟前景的不確定性,秉持穩健轉型與永續前行的發展策略目標,在落實法令遵循、內控制度及風險管理的基礎下,善用科技強化業務創新能力,持續整合集團通路進而拓展業務版圖,並接軌國際趨勢,注重ESG永續揭露之深度與廣度,展現堅實的經營韌性與前瞻思維,成為奠定社會、經濟及環境永續發展,並創造多元活力與繁榮進步之磐石。