瑞興銀 (5863)

一、114年度營業成果(一) 國內外金融環境114年受人工智慧(AI) 發展浪潮、美國對等關稅政策及地緣政治升溫之影響,全球整體經濟呈現結構性分歧,先進經濟體成長放緩,新興市場相對穩定之狀態。在國內景氣方面,雖有美國對等關稅政策壓力,及兩岸緊張情勢,但在 AI 與半導體浪潮所帶動相關產業需求及延伸效應下,展現成長韌性,人均GDP 也正式超越日本及韓國。在國內金融環境方面,在通貨膨脹落於可控區間、金融穩定優於刺激景氣之考量下,央行在利率政策上並未跟進美國降息腳步,此外對於抑制房市泡沫風險之信用管制措施亦未鬆動,形成資金不見寬鬆、成本不易快速下降之經營環境,本行面對如此金融環境,於114 年依照既定之策略及目標,持續地推動各項業務,雖面臨環境挑戰與經營壓力,但在全體同仁共同努力下,114 年仍順利達成年度獲利目標,也展現出本行在地經營、客戶關係維護及風險控管上的成果;本行除深耕核心業務,亦積極落實公平待客、營造友善金融環境,精進防制詐騙、資安防護及永續金融發展之各項舉措,成效卓著。(二) 營業計畫及經營策略實施成果、預算執行情形、財務收支及獲利能力分析114 年本行存款餘額為新台幣(下同)821 億元,相較前一年底穩健增加 26 億元;授信餘額約為629億元,較前一年底成長46億元。未來將持續拓展其他業務營收,落實營收來源多元化。本行114年度的主要業務預算執行結果如下:1、114 全年存款平均餘額為805億元,預算達成率為 99%;放款平均餘額為 605億元,預算達成率則達103%。2、本行 114年全年稅後盈餘 2.67 億元,每股稅後盈餘為 0.835 元,整體獲利表現優於往年。在業務持續擴張的同時,資本適足率維持在14.10%,顯示本行經營體質健全。(三) 研究發展狀況1、因應電子支付的普及,除已完成悠遊卡公司合作發行悠遊金融卡、街口支付、一卡通電子支付帳戶連結消費扣款服務外,持續規劃與更多支付業者合作以增加帳戶使用的便利性。2、為強化數位服務,規劃建置企業網路銀行及文字客服系統,豐富本行數位金融實力。3、持續優化行動銀行功能,啟用生物辨識增加使用便利性,增加各項查詢服務,並建置行動電話門號轉帳功能,讓使用者能掌握帳務資訊之便利性。4、加強內部作業流程的簡化,研擬導入 AI 作業流程評估、資料搜尋,提升工作效率。二、本年度營業經營計畫概要(一) 經營方針及重要經營政策1、存、放款業務方面:115 年外部經營環境仍充滿挑戰與不確定性。利率走勢、地緣政治風險、數位金融與 AI 應用快速發展,以及永續與法令遵循要求日益強化,皆持續考驗我們的經營韌性與應變能力,本行將加強穩定存款規模、配合風險評估機動調整授信利率及手續費訂價,因應不動產市場變動所帶來的影響。另外,持續開發異業合作,如電子支付、代收/付金流平台介接等,以增加業務量並強化本行帳戶功能,並建置企業網路銀行,提升客戶使用便利性。2、財富管理業務方面:(1) 因應法規及市場脈動,新增並優化既有財管商品線。(2)順應保險市場趨勢,強化保障觀念與資產傳承議題的推展。(3) 強化全體同仁教育訓練,提升專業職能及服務質量。(4)「海外ETF」新商品臨櫃交易功能上線,以及進一步規劃「海外 ETF 網路銀行下單功能」、「海外債券 APP 下單功能」。(5)優化客戶管理系統以強化效率競爭力。(6) 貫徹理財專員行為準則(理專十誡)等相關風控措施,深化誠信經營文化與風險管控。3、信託業務方面:鑑於金融與房市變局不確定的變化,本行慎選土建融及危老重建專案信託案件,並加強不動產交易價金信託、預售屋價金信託業務,以增加無息資金;此外,為增長多元化信託商品手收,與租賃公司維持合作關係,慎選辦理不動產開發信託、預售屋價金信託、信託備償專戶,114年度信託業務手續費收入如期達標,並憑藉著本靈活且具溫度的信託服務,於《2025 Trust Award 多元信託創新獎》中,榮獲「最佳都更危老信託創新獎—優質獎」殊榮。另持續配合主管機關推廣 ESG 相關信託 2.0 整合性信託業務,如房貸安養信託、保險金信託等信託業務。4、外幣業務方面:外幣存款依本行資金需求及規模維持穩定成長做為業務發展的根基,外匯系統升級,114年7月已順利完成全面接軌 SWIFT ISO20022及財金結算訊息標準平台 MX 電文格式,強化資安合規規範。5、財務投資及操作方面:秉持提升資產規模、逐步擴大利差、多元商品收益、強化風險管理以及精準控制成本五大原則下,靈活運用到期部位,俟機置換優質且收益較佳的投資標的,且配合資產配置調整,持續優化資產品質且提升流動性,藉以達成收益及風險管理兼顧的目標。6、基礎建設、線上業務及資訊發展:(1)新外匯系統建置。(2)建置海外ETF 批次下單系統。(3)導入零信任架構-設備鑑別,強化資安防護韌性。(4)e-JCIC升級(軟體及硬體)。(5)評估導入邊緣人工智慧(Edge AI) 於知識管理(KM)及徵信作業,提升決策品質。(6)導入ISO22301 營運持續管理。(7)基金系統反稀釋費用機制建置。(8)友善金融服務-文字客服。(9)企業網銀(Phase I)+FXML 金融憑證建置。(10) ISO 27001 重新取證(擴大範圍)。(11) 資料境外雲端備份。(12) 2) 印鑑系統提升專案。(13)分行智慧多媒體叫號系統。7、媒體廣宣策略:除傳統新聞媒體廣宣之外,因應自媒體及短影音的發展,強化電子平台與客戶溝通,如 Line 官方帳號、IG、Facebook 粉絲專頁、eDM 等,執行創意活動及內容行銷,增加本行於電子社群媒體的能見度。(二)預期存、放款業務營業目標:業務項目 115年目標額存款業務 年底新台幣858億元放款業務 年底新台幣650億元三、未來發展策略115年本行的業務發展策略,在存、放款方面因應信用管制措施,將加強一般穩定性存款規模,並搭配風險評估以調升利率,以因應不動產市場變動;在財富管理業務方面,以持續新增並優化財管商品線、透過教育訓練提升業務人員職能、強化既有客戶關係,致力開發新客戶、強化法遵落實風控;在財務操作方面,資金成本控管為首要考量,透過存款的增加,在兼顧安全性、流動性及收益性原則下,配合補收益及廣收入策略,投資優質標的,分散投資風險,提昇收益與資金使用效率;此外,彈性且適時調整及推動各項行銷專案下,來提升信託及外幣業務貢獻,讓全行各項業務協力發展。四、信用評等依澳洲商惠譽國際信用評等股份有限公司台灣分公司於114年6月13 日所發佈之信用評等,本行國內長期評等、國內短期評等分別為「A− (twn)」、「F1(twn)」,國內長期評等展望維持為「穩定」。五、外部競爭、法規及總體經營環境之影響115 年全球經濟情勢仍持續受到地緣政治因素、升息影響,壓縮傳統銀行存、放款業務獲利空間,但是本行仍秉持安全性、流動性、收益性及永續發展之原則,穩健擴張現有存、放款業務規模,並視金融市場的變化,機動調整授信產品組合、利率及費率訂價策略,以維持利息淨收益的穩定成長。此外,洗錢防制、消費者保護、資訊安全、ESG 永續經營及公司治理等政策,為近年來國際及國內政府關注的重點及趨勢,本行在業務發展之同時,亦將遵循國際及國內相關監理規範及措施,善盡企業公民責任、營造永續金融環境及服務努力。六、企業責任全球氣候變遷風險持續影響下,本行以永續經營作為核心發展方向,主動回應金融產業趨勢與主管機關政策,積極推動低碳轉型與永續金融發展,致力於在穩健營收成長的同時,強化營運韌性與長期價值創造。本行於「永續發展委員會」統籌指導下,系統性推動 ESG 發展策略,並以環境保護、社會責任及公司治理為核心主軸,逐步將永續理念內化於經營決策與日常營運中,同時為深化組織及利害關係人對永續議題之理解,持續辦理聯合國永續發展目標(SDGs)及我國永續發展政策相關講座,協助相關利害關係人理解國家永續政策方向與金融機構所扮演之角色。接軌政府 2050 淨零排放目標,整合內外部資源,研擬具體行動方案,完善治理架構與管理機制,強化永續風險管理與營運韌性,精進金融服務品質,實現企業永續經營之長期目標。七、展望未來展望115年,外部經營環境仍充滿挑戰與不確定性。利率走勢、地緣政治風險、數位金融與 AI 應用快速發展,以及永續與法令遵循要求日益強化,皆持續考驗我們的經營韌性與應變能力。我們將秉持穩健經營原則,並以新思維以及善用科技與新創工具,落實執行:提升資產規模、逐步擴大利差、多元商品收益、強化風險管理、精準控制成本之五大既定目標,同時也要求全體同仁加強全員行銷、落實遵循法令、提升服務禮儀,並保持學習的熱忱,將新工具、新知識與新思維融入日常工作,以贏得客戶的信任與支持,並與團隊一起穩健前行持續創造佳績。