台名 (5878)

各位股東女士、先生大家好:壹、致股東報告書本公司114年度營業結果與營業計劃、公司未來發展策略、外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響說明如下:一、前一年度營運結果(一)114年度營業計劃實施成果依壽險公會統計,114 年壽險業總保費收入較113年成長7.2%,其中傳統型壽險初年度保費年增18.8%,傳統型年金險初年度保費收入年增11.6%,投資型壽險初年度保費年增24.4%。整體成長動能來自美國聯準會於114年啟動降息政策,因美元保單宣告利率維持水準比較之效益;保險公司因應高齡化趨勢,積極開發穩定收益之美元固定利率養老商品;加以國際股市表現熱絡,帶動民眾投資型保險商品之投保意願提升,進而推升初年度保費整體成長。本公司因應市場趨勢及保險多元需求,持續提供美元利率變動型商品、變額萬能壽險、美元養老保險及持續健康保險等多元保障服務。114年度本公司整體壽險初年度保費較113年度成長約25.3%,顯示公司營運表現具強勁成長動能。本公司秉持「專業、誠信、永續」的核心價值,持續深化企業永續發展(ESG)策略,於公司治理、社會責任與環境永續等面向推動全面提升,展現穩健營運與長期社會價值創造的承諾。114 年度本公司於於多項國內重要獎項中獲得肯定,彰顯在永續實踐、品牌經營與社會公益領域之卓越成果,包括榮獲第 22 屆國家品牌玉山獎「傑出企業」,肯定公司在品牌價值、經營績效與行銷服務的優異表現;同年度榮獲 TCSA 台灣企業「永續報告獎-金獎」,象徵台名在永續資訊揭露與績效管理之顯著提升;獲頒同年度卓越保險評比「卓越品牌形象獎」,展現公司品牌經營成果;並再度獲得華山基金會「守護大天使」肯定,持續投入公益關懷及社會參與,實踐企業社會責任。(二)預算執行情形:本公司未進行財務預測公告,故不適用。(三)財務收支及獲利能力分析本公司及子公司 114年度合併營業收入淨額為新台幣(以下同)882,585 仟元,較去年同期成長 4.2%。合併稅前淨利為84,043 仟元,稅後淨利歸屬於本公司業主為71,659仟元,較去年同期成長29.22%;稅前基本每股盈餘為3.36元,稅後基本每股盈餘為 2.86元。本公司114年底資產總計為795,120仟元,股東權益532,158仟元。(四)研究發展狀況1. 資訊面: 因應金融科技發展與數位轉型趨勢,本公司持續推動作業流程數位化與低碳營運管理,採用數位打卡及數位學堂提升教育訓練時數管理,擴大行動投保合作保險公司家數,並加速各項業務與行政作業表單無紙化,以提升作業效率及降低營運碳足跡。建置超融合核心系統,以提升資訊安全及系統效能。2. 產品面:順應利率環境變動、人口高齡化及市場需求多元化趨勢,定期進行商品組合與銷售績效分析,強化保障型、退休規劃型及投資型商品之配置策略,並透過系統化教育訓練與研討活動,協助業務人員提升商品專業能力與銷售品質。3. 業務面:行銷人員升級為顧問式服務及數據管理,整合保險、法律及稅務等專業資源,成立跨領域輔銷支援團隊,提供業務人員完整客戶規劃諮詢服務,強化客戶資產配置與風險管理能力,並結合數據分析與客戶關係管理機制,提升服務深度與業務拓展效率。二、本年度營運計畫概要(一)本年度經營方針1. 業務培訓:公司持續強化業務人員專業職能與組織發展能力,舉辦全球市場分析、信託法規、財富傳承與稅務法律等專案訓練課程,並設立組織經營管理菁英培訓班,定期辦理全國聯合線上早會及徵募培訓課程。透過實體與數位學堂雙軌並行之方式,提供系統化基礎訓練與進階商品課程,培養業務人員全方位服務能力,奠定專業服務基礎。2. 業務活動:本公司持續優化自行開發之徵募輔助系統,數位打卡系統,提升組織拓展效率及數位管理機制,並透過績優人員經驗分享、業務表揚活動、海外獎勵旅遊、聯合徵募說明會及晉升活動等多元激勵措施,強化業務團隊凝聚力與向心力。同時定期召開榮團會、經營策略會議等主管會議,統整經營方向,落實公司整體發展目標。3. 企業永續:為深化永續經營體系,本公司提升永續發展委員會組織層級由獨立董事擔任委員,完善永續治理架構,並訂定「永續資訊管理作業辦法」,依循主管機關「環境永續、社會共好、治理有序」之政策方向,持續強化公司治理與社會公益投入。本年度並導入溫室氣體顧問輔導機制,落實碳盤查作業,推動營運流程低碳化與淨零轉型,促進環境永續發展。(二)本年度營業目標1. 持續提升合併營收與整體營運績效。2. 維持保單繼續率達九成以上之穩定續繳水準。3. 積極招募優質業務團隊,鼓勵晉升二代傳承,擴大團隊規模。4. 提升業務實動率與服務品質,強化通路競爭力。三、未來公司發展策略(一)建構系統化人才培育機制,培養全面專業之保險菁英。(二)因應高齡化趨勢,完善退休規劃與財富傳承商品布局。(三)加速數位科技應用,推動流程自動化與智慧管理。(四)拓展異業合作夥伴關係,發揮資源整合綜效。(五)深化 ESG 策略推動,落實永續經營與環境保護。四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響(一)外部競爭環境1. 數位韌性與資安防護:數位轉型正加速重構銷售通路與作業流程。面對日益頻繁的資安攻擊,企業經營已不限於技術升級,更需將資安風險管理視為核心資產,投入精準資源建立全方位的防禦體系,以確保客戶個資安全與服務不中斷。2. 全球政經波動與資產配置:受美國政府政策快速變動影響,全球金融環境波動加劇。保經業者必須具備市場洞察力,針對投資型商品提供更專業、客製化的資產保全與財務規劃方案,以協助客戶在動盪局勢中維持財務穩健與資產保全。3. 極端氣候下的風險管理:氣候變遷帶來的災害頻率上升,對於風險的理賠,凸顯保經業作為「風險顧問」的社會職責。我們將強化對人身與財產保障的深度評估,轉被動銷售為主動的風險防護網規劃。(二)法規環境1.落實監理合規:因應保險業各項法規修訂,本公司透過強化法遵人員職能,進行整體法規教育訓練及查核,確保業務行政流程符合最新法規與監理標準。2. 永續發展與淨零轉型:依「上市櫃公司永續發展路徑圖」時程,本公司將積極投入資源進行溫室氣體盤查,預計於2027年與2029年分別達成盤查與查證目標,展現對淨零減碳與社會責任的具體承諾。3. 強化內控與稽核透明度:配合「保險業內部控制及稽核制度」之修訂,我們已建立完善的永續資訊管理內部控制體系。透過稽核專業查核,確保 ESG 資訊披露的真實性與透明度,藉此提升市場與投資人對公司的經營信任。(三)整體經營環境依台灣經濟研究院於115年1月26日發布總體經濟預測,預計115年經濟成長率為4.05%,整體成長模式為「內外皆溫」,主要成長因 AI、高效能運算及雲端服務等應用需求熱絡而帶動銷貨強勁。製造業、服務業與營建業將逐步走高,民間消費動能回升。保發中心預估 115 年壽險業分紅商品將持續熱賣,利變型壽險與投資型商品需求持續增加,年度保費成長率約達 0%~10%,產險業因景氣動能看好,簽單保費預估成長 7%~10%。保經業者奠基於多元銷售的利基,預期115年將持續穩健成長。依 114 年壽險保費統計數據,傳統保經代業通路於初年度整體保費收入佔率約 18.04%,與113年佔率 18.04%約當相近,顯示傳統保經代業者跟隨市場同步增長。保經業者同時代理多家公司的優質商品,不因單一保險公司的策略調整而受限,能精準掌握到不同商品市場的增長;面對國際經濟波動,保經業可根據市場趨勢,彈性推廣美元利變型或分紅型保單,滿足客戶在通膨或高息環境下的資產配置需求。面對分紅型、利變型等較複雜的保單結構,單純的銷售已不足夠。本公司透過專業訓練,將國際經濟發展趨勢與商品特性結合,強化對應商品銷售應變能力,持續提升業務競爭力。敬祝各位股東女士、先生,身體健康、萬事如意!董事長:李正之經理人:黃俊憲會計主管:溫馨儀