台中銀 (2812)

壹、致股東報告書 一、114年度營業成果 （一）114年度國內外金融環境 114年度國際金融環境在全球貨幣政策轉向審慎調整下，通膨壓力逐步緩和，經濟活動呈現分化格局。主要國家央行在兼顧通膨控制與經濟支撐之下，採取審慎貨幣政策立場，市場流動性趨於溫和。惟在地緣政治衝突持續、貿易政策變動與國際金融市場波動性居高不下的背景下，全球金融風險偏高且不確定性增強。然人工智慧（AI）技術持續引領全球產業變革，驅動相關科技供應鏈與資本支出持續強勁增長，為全球經濟發展提供結構性支撐。 國內環境部分，臺灣憑藉在全球半導體及AI產業鏈的關鍵地位，114年度出口動能展現高度韌性。受惠於先進製程產能持續擴張及民間投資回升，整體經濟維持穩健成長，有助支撐國內景氣表現。相關產業表現亦對國內資本市場與民間消費活動產生正向影響，反映整體經濟動能在外需與內需雙輪驅動下，國內經濟動能維持活絡。 行政院主計總處公布我國114年全年經濟成長率為8.68%，114年度每人GDP為39,492美元；國家發展委員會發布114年12月景氣對策信號綜合判斷分數為38分，燈號轉呈紅燈，另同時指標持續上升，顯示當前國內景氣維持成長格局，惟面對全球需求波動、地緣政治風險及金融市場變化等不確定因素，未來景氣走勢仍有變數，須審慎關注，以適時因應外在環境變化。 （二）本行組織變化情形 1. 為辦理銀行兼營證券業務，並考量業務性質，金融商品行銷部更名為「金融市場部」，並設立「債券業務科」及「債券企劃科」，負責債券相關業務。 2. 為強化金融防制詐欺及洗錢防制相關業務，法務暨法令遵循部轄下調整組織將「管理科」更名為「金融防詐科」以及「國際反洗錢科」更名為「反洗錢監控科」，維護客戶交易安全。 3. 為整合人力配置並配合業務推展，國際事業營運部轄下原設「海外經營管理科」及「海外事務科」合併為「海外營運管理科」；「外匯作業中心」則調整為「進出口科」及「匯兌科」，以強化專業分工與管理效能。 4. 為強化客戶關係維護，「客戶服務中心」升格為「客戶關係管理部」，以提升客戶滿意度及忠誠度。 （三）營運計畫及經營策略實施成果 1. 資產品質、獲利面 114年度本行資產品質穩健，逾期放款比率維持低水準，授信與風險管理措施持續發揮成效。在關稅衝擊及利差收窄環境下，透過資金運用優化與多元收益布局，整體獲利能力穩健提升。114年度稅後淨利達90.57億元，每股稅後盈餘1.53元，續刷新歷史新高，且114年年底逾放比率為0.24%，備抵呆帳覆蓋率為516.39%，資本適足率為14.80%，第一類資本比率（Tier 1）為13.41%，普通股權益比率為12.04%，顯示本行在獲利增長之下，亦兼顧風險控管及資產品質，以穩定營運持續性。 2. 存放款面 114年度本行存款基礎持續強化，放款規模穩步擴增，以自然人與中小企業客群為核心，鞏固資金結構。因應永續發展趨勢，本行積極拓展 ESG 授信布局，深化責任金融實踐，支持企業低碳轉型與永續投資。在經營策略上，聚焦高潛力客群，透過產品創新與數位流程優化提升服務效能與營運效率，推動各項業務穩健發展，強化本行長期競爭力與永續動能。 3. 理財面 持續深化財富管理業務布局，致力提供專業、精準且具差異化之理財服務。114年度受惠於客戶資產配置需求提升及多元理財商品推展，帶動非利息收入動能；同步強化客戶關懷與風險適配機制，優化服務品質與客戶體驗，提升服務品質與業務競爭力。114年度財富管理相關業務之手續費收入穩健成長，成長率達13.77%，持續優化本行收入來源結構比。 4. 公平待客、永續發展面 持續推動公平待客、金融防詐與永續關懷，本行定期辦理網路銀行客戶（含外籍人士）關懷及KYC作業，並依結果調整交易額度，強化交易安全。同時建置「金融防詐宣導專區」，提升客戶防詐識能；於網路及行動銀行新增25項友善功能，並邀請身心障礙團體實測，提升數位服務之友善度。此外，辦理多場金融知識宣導與連續8年捐血活動，將企業責任由金融服務延伸至社會關懷，深化與社區及客戶之連結，實踐共融發展之願景。 （四）成果與肯定 「用心盡在其中」為本行的企業品牌精神，秉持專業職能及貼心服務，同時配合政府推動各項重要政策，持續發掘各項業務機會，肩負並貫徹金融業所被賦予「服務、產品、專業、客戶、公益」的核心理念。在全體同仁齊心協力的努力下，114年度獲得各界肯定及獎勵如下： 1. 榮獲中華徵信所「台灣地區大型企業排名TOP 5000」。 2. 榮獲台灣永續能源研究基金會第18屆「TCSA台灣企業永續獎」-永續報告類之金融及保險業第一類-白金獎。 3. 榮獲運動部運動推手獎-「贊助類金質獎」及「贊助類長期贊助獎」。 4. 榮獲金融監督管理委員會「創新概念數位金融服務提案競賽」-樂齡主題組第一名。 5. 榮獲財團法人金融聯合徵信中心「114年度績優機構金優獎」。 6. 榮獲信託業商業同業公會「村里辦宣導行腳勇健獎」。 7. 榮獲中小企業信用保證融資業務績優金融機構及授信經理人暨花蓮地震之0403重建相挺獎-「綠色授信推動獎」。 8. 榮獲英國《The Banker》銀行家雜誌全球1,000大銀行排名第486名。 9. 榮獲紐約梅隆銀行「Straight-through Processing (STP) Award」。 10. 榮獲臺灣暨臺北市國際公共關係協會(TIPRA)華文公關獎-「金融財經公關獎(銅獎) 」、「傑出環境永續公關獎(銅獎) 」。 11. 榮獲財訊財富管理大獎「最佳客戶推薦」、「最佳創意行銷」。 12. 榮獲旺旺中時金融服務評鑑大賞「服務金優獎」。 13. 榮獲臺中市政府勞工局幸福職場評選「星等獎-五星獎」。 14. 榮獲臺中市企業職工福利委員會共榮暨創意表揚活動「共榮獎」。 15. 榮獲1111人力銀行2025幸福企業「金融管顧-金獎」。 16. 獲第五屆工商時報「數位金融獎」-數位資訊安全獎（資安組-金質獎）、數位公平待客獎 （金質獎）、數位創新獎（優質獎）、數位資訊安全獎（反詐組-優質獎）。 17. 榮獲亞太暨台灣永續行動獎-「陸域生態SDGs15(銀級)」。 18. 榮獲國家品牌玉山獎-「最佳產品」、「最佳人氣品牌」。 19. 榮獲英國標準協會「BSI數位信任-卓越獎」。 20. 榮獲僑光科技大學「2025第六屆產學合作績優實習機構」。 （五）財務收支及獲利能力分析 指標項目 114年度 稅前淨利 新臺幣106.41億元 稅後淨利 新臺幣90.57億元 每股稅後盈餘 新臺幣1.53元 資本適足率 14.80% 淨值報酬率 10.42% （六）114年度預算執行情形 1. 114年度臺外幣存款平均餘額為新臺幣8,368億元，較去年度增加417億元。 2. 114年度臺外幣放款平均餘額為新臺幣6,375億元，較去年度增加315億元。 3. 114年度稅後盈餘為新臺幣90.57億元較去年度增加7.65億元，成長9.23%，獲利表現再創歷史新高。 （七）研究發展狀況 本行持續推動數位轉型並積極導入金融科技與AI應用發展，以「AI與數位創新」、「公平待客」及「永續發展」三大方向，優化數位金融服務平台、推動AI智慧金融、深化數位客群經營、強化數位防詐監控、促進產業生態合作與多元支付服務，並秉持企業社會責任與永續發展，落實友善金融服務及降減數位落差。 三、115年度營業計畫概要 （一）經營方針與重要經營政策 1. 鞏固獲利動能，深植長期競爭力，本行持續強化存款基盤，透過差異化利率與優化高資產方案結構，擴大客群並提升外幣資金動能；授信聚焦供應鏈轉型與淨零趨勢，深耕半導體、AI及綠能產業，同步拓展國際聯貸與貿融業務，強化資產品質與獲利韌性，厚植長期競爭力。 2. 全方位理財規劃，深耕客戶分群經營，依客群分層提供海外及客製化方案，協助實現多元財務目標；透過財富管理VIP制度提升尊榮體驗與客戶黏著度，並結合智能理財與數位平台升級，精準拓展新世代客群，強化差異化競爭優勢與資產成長動能。 3. 強化數位金融布局，建構跨產業生態圈，優化個人與企業行動銀行體驗，結合會員機制與數位券提升客戶黏著度；推動異業合作並串接子公司資源，強化與電子支付業者合作，將金融服務融入日常消費場景，布局嵌入式金融，打造跨產業數位金融生態圈。 4. 精進營運效率，健全法遵體制，整合臨櫃與線上服務流程，優化智能填單與分流機制，提升作業效能與客戶體驗；同時強化鷹眼視詐與AI交易監控，精進洗錢防制與交易安全。公司治理方面健全內控與法遵制度，完善智慧財產布局，深化金融科技研發與品牌影響力。 5. 發揮金融影響力，共創永續價值，強化氣候風險管理並將ESG納入投資評估，深化責任投資；推動綠色授信與永續金融專案，引導產業低碳轉型。同時精進金融友善服務，邀請身心障礙團體體驗無障礙設施，營造共融關懷環境，落實企業社會責任。 （二）預期營業目標 指標項目 115年度目標 存款業務（含外幣） 新臺幣8,602億元 放款業務（含外幣） 新臺幣6,552億元 外匯業務 全年承作額美金236.1億元 四、未來發展策略 展望國際經濟形勢，全球經濟活動在政策調整與供需變動下持續展現韌性；然全球經濟前景始終存有諸多不確定因素，包含地緣政治風險之演變、美中經貿新賽局、貨幣政策動向之波動、氣候變遷挑戰與產業科技變革，恐將增添金融市場脆弱性，加劇地緣經濟碎片化，牽動供應鏈版圖重組等。 面對產業變革與科技快速發展，本行將在兼顧風險控管與營運穩健之前提下，將推動企業轉型計畫，並以「鞏固獲利動能、創新客戶體驗、提升營運效率、共創永續價值」為核心策略，同時加速核心系統升級與 AI 應用落地，提升營運效率與數位服務能力，並適時調整組織與職能配置，強化轉型動能。 五、外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響 （一）未來科技趨勢 近年生成式人工智慧、雲端運算與資料分析技術持續推動金融科技創新，金融業者加速將AI應用於客戶服務、行銷分析、風險預測及營運流程優化，透過數據驅動提升經營效率與服務品質。隨科技應用深化，金融監督管理委員會持續推動金融機構落實人工智慧治理與生命週期管理，並強化內部控制、稽核機制及個人資料保護要求，以維護金融市場穩定與消費者權益。金融業者未來除積極掌握科技創新契機外，亦須在監理架構下審慎推動數位轉型，確保創新應用與風險控管間取得平衡，提升整體競爭力。 （二）氣候環境保護 臺灣於115年正式進入「碳費起徵元年」，碳定價機制成為導引產業轉型的重要經濟誘因，顯著影響企業營運成本結構與資金配置。為支持國家「2050 淨零排放路徑」，金融監督管理委員會推動「綠色及轉型金融金融行動方案」，引導金融體系支持具備「自主減量計畫」之企業進行低碳轉型，驅動永續生態圈之建構。金融監理環境正加速接軌IFRS 永續揭露準則，強化對溫室氣體範疇三投融資排放量之精算與管理，並納入「自然相關財務揭露 (TNFD)」框架，反映全球對生物多樣性與氣候韌性之高度重視。藉由永續人才培力與揭露標準化，金融體系將與產業共構具備氣候韌性的生態圈，提升臺灣在永續金融領域之國際影響力。 （三）銀行業務動能 政府持續透過相關政策調節房市下，不動產市場成長動能趨於穩健審慎，雖購屋優惠措施有助支撐剛性需求，整體放款動能仍須審慎評估政策調整幅度、利率環境及民眾購屋意願變化，以因應潛在風險。然隨國家重大建設計畫推進，以及人工智慧（AI）、半導體、高效能運算與數位轉型加速發展，企業對先進製程投資、智慧製造升級及綠色轉型之資金需求持續提升，為銀行授信與金融服務帶來新成長動能。 在淨零轉型與碳定價制度落實下，低碳技術、能源轉型及永續投資領域之融資需求增加，有助推動綠色與轉型金融業務發展。惟整體經營環境仍具不確定性，部分高碳排或傳產面臨轉型成本與資本支出壓力，銀行業須強化風險辨識與產業別控管，以在景氣波動與產業轉型過程中維持資產品質與經營穩健。 六、願景 邁入嶄新的 115 年，本行持續深耕「用心盡在其中」的品牌核心，面對全球政經格局的快速變遷，我們以「數位賦能」推動服務轉型，聚焦 AI、半導體及其供應鏈相關產業的金融需求，並以經營韌性應對各項挑戰。透過深化的 AI 技術應用與在地關懷服務並進，致力構築數位與人文溫情並重的全方位金融生態圈。 展望未來，我們將秉持「新格局、新動能、新領先」的戰略思維，透過業務結構調整、科技架構升級、海外布局擴張、子公司能力強化以及組織治理優化，本行將逐步形成以客戶為核心、以數據為驅動、以國際化為導向的全方位金融服務模式，並在嚴謹的法令遵循、資安防護與風險控管體系下，深化公平待客原則，積極扮演綠色金融鏈的推手。本行將採取質優於量的價值成長策略，開創獲利新格局，與股東、客戶及社會共創價值。